Can We Buy Manulife Investment Asia-Pacific REIT Fund?


On July 2nd, I have accidentally discovered one very outstation fund from the fund search tool available in Fundsupermart. Manulife Investment Asia-Pacific REIT Fund with an annual return of 26.02% stood out right in my eye as the top performing fund for that day. I immediately shared this finding with Platinum Group members and ask … Continue reading Can We Buy Manulife Investment Asia-Pacific REIT Fund?

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网络信托基金投资(DIY)特殊策略


大约4个星期前,我在“我们应该投资债券吗?”博文中分享了关于通过信托基金在网上自己动手进行投资的美好。在股市反向不确定时,债券基金将是我们的投资宠儿。它使我们的投资组合回酬不单稳定,还远高于银行的定期存款。截至目前的记录,每年的回报率可高达8%-13%。这个收益数字对于任何投资者来说都是非常可观,特别是当股市被证实大熊市一年左右时(让我们暂时不谈另一个熊市的宠儿〜黄金相关基金)。这就是为什么我可以向您保证,无论股市在牛市还是熊市,通过自己动手的信托基金投资都可以取得丰厚的成果。 在熊市趋势中,债券基金将帮助我们稳步收回巨大回报。在牛市,我在 股票基金~最好用的武器(上篇)和 股票基金~最好用的武器(下篇) 分享的基金将给予我们更高的回酬。如果我们正确地做到这一点,或者如果股市允许我们得到好回报的话,有时可能会高达40%或更高的按年回酬率。然而,股市并不总是告诉我们它是牛市还是熊市,或是横摆走势。这就是为什么我们需要在投资时设立一项适当的风险管理策略。 债券基金和股票基金混合使用 债券基金和股票基金在任何投资组合中的混合使用将使我们在任何时候都能很好地降低我们的投资风险。例如,在高风险股市中,我们将在债券和股权之间采用非常保守的投资组合分配,比例为80%和20%。在一个牛市的股市中,我们可以部署相反的比率,就是20%和80%。而当我们不确定股市方向时,我们可以将比率调整为50%至50%。 在当前股市情况等风险较大的市场条件下,我会建议投资在债券基金和股票基金之间放置80%和20%。通过这种方式,每当出现意外的市场崩盘时,您会非常高兴并欢迎它的发生。因为它提供了一个绝佳的机会,您可以将您的基金从您的债券基金内部转换为股票基金以进行“捞底”。在崩盘平息后,或当一切恢复正常时并获利后,您可以将风险比率重新安排回到之前的比例。这种投资操作法就类似股票投资的操作法。 上述采用混合债券基金和股权基金进行投资的策略管理法是我向读者们解释最简单方式之一。我希望读者能够明白这个基本概念,即通过网上自己动手使用信托基金来投资是多么美妙的一件事。其实还有更多详情和讲解要分享读者们分享。但我选择不在这里写,为了避免混淆读者,因为这里的空间和时间都有其限制。如果您是投资新手,想了解更多相关投资策略,我将您自由选择是否要参加网络财务训练课程。对于有经验的投资者,我相信您一读就会明白,而自己也可以进行更多的探索。 固定收入基金 除债券基金外,另一项非常有用的信托基金类别称为货币市场基金 (Money Market Fund)。通过债券基金投资虽然很安全,但仍然存有风险。根据Fundsupermart(FSM)的风险衡量介于1-10之间的分数,债券基金是在2-5分之间。这意味着债券基金仍然不时会有下陷的困境,可能在2到3年之间会遇到一次的下跌走势风险。当债券市场的这种风险正在酝酿时,为了安全起见或收取我们的利润,我们需要将所有债券基金转换去货币市场基金以躲避一时的风险。货币市场的风险是 “0” 评级。这意味着它的按年增长率总会是正面,不会亏损,而且回酬会略高于银行定期存款率,但低于债券基金。 这些货币市场基金包括 Pacific Cash Fund,RHB Money Market Fund,BIMB Dana Al Fakhim, Kenanga Islamic Money Market Fund,和其他。这些货币市场基金在存在不同基金公司里作为其中基金群组的一环。它们都是极有其意义和功能性的目的。 在债券基金崩溃的情况下,货币市场基金的回报将更高,因此更受欢迎。在防御的目的功能之下,这些货币市场基金与债券基金都一样好用。它们为我们提供了一个防御基础,在FSM的投资平台上,我们可以获得一生免费自由基金转换的益处。我将在以后的所有写作中将这两类基金混合在一起,称之为“固定收如入基金”(Fixed Income Fund)。每逢我提到“固定收入基金”就是指这两项基金的其中之一。它们将是我们策略中“最佳防御武器”。 请注意这点。因为以后的博文可能会越来越多这些术语,各位早期进来订阅者就有福了,因为您们会比较容易跟得上进度。后期者也许会有点困惑了! 看完上面的资料后,我相信您明白为什么我喜欢在网络上自己动手透过信托基金投资。它的好处不能胜数。 如果您知道如何使用FSM里面的 credit system去转换基金,您将获得一生免费转换基金的权利。无论如何,如果您对我们刚刚讨论过的话题仍然有任何疑问,欢迎亲自使用“联系我”的电子邮件向我发问,或者在下面的评论栏 (Leave A Reply) 部分公开发问。 感谢您阅读本文。 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。 免责声明 文章所表达的观点和看法纯粹是作者临时的个人观点,并可能会根据市场和其他条件变化而做出修改。 所采用的资料都是从可靠的来源获得,但其准确性无法保证。 写作目的并不提议为投资者作投资决策唯一参考资料。 建议投资者必须进一步阅读或研究,然后才决定个人投资决策。

Should We Invest into Bond?


Few days ago, one of my group members asked me whether we should invest into Bond.  I guess this is probably the same question many sincere investors are asking once in a while. High bond yields have been making big issue with bold headlines in the recent economic news. It seemingly makes us feel as … Continue reading Should We Invest into Bond?

到底要多少钱才足够?


你的退休基金有了多少钱?您的退休基金是否足够让让您舒适地退休?这些是我前几天在每日新闻阅读中弹出的消息中的一小部分。过后我发现有很多网络文章在讨论退休计划。许多文章提出了储蓄退休金各种数额不同的目标建议,从工资的10倍到数百万元,以便让您舒适地退休。 到底,一位员工需要储蓄多少钱才能舒适地退休?这确实是一个非常简单的问题,但没有人会觉得容易回答。答案涉及一个人正在寻找什么类型的退休生活方式;节俭的生活方式,或奢侈的生活方式?它还需要对他个人现在可以定期储蓄多少钱而感到懊恼。当我们必须考虑未来的通货膨胀和生活条件变化时,它也将变得更加复杂。最糟糕的是,我们也不确定我们将会活多久。我们可能会因意外死亡或受到致命疾病袭击而中途死亡。如果我们一天发现我们无法享受我们难以储蓄到的财富,那么痛苦地去储蓄到底是为了什么? 财务规划专业的指导 大多数专业财务规划师可以在数学上计算出一个数字,以显示退休时我们需要多少钱。这个数字通常都会让大多数客户感到无奈伤感,因为根本无法实现。在马来西亚这样的金融教育普遍较差的国家,即使是专业人士也很少会鼓励客户通过投资来增加退休金的储蓄。因为股票投资通常被归类为赌博。这就是我为读者写一篇讨论投资者是否涉及投资, 还是在赌博的文章的原因。股票投资的风险通常被夸大,使得多数大马人不愿意将投资作为累积退休金过程的重要部分。 在没有投资元素的情况下,很少有人能够获得舒适的退休计划。通过就业收入储蓄来实现百万马币退休金目标的计划,对大多数人来说是无法实现。即使我们拥有这么大笔的财富,如果没有投资回酬考量元素,也很容易在15到20年内消耗完毕。 在没有投资回酬之下,如果一个退休人员只是消耗他的储蓄,他就像是屠杀那只会生金蛋的鹅而吃鹅肉,而不是利用它每天生产的金蛋。虽然专业的理财规划师会使用国家平均寿命来估计我们退休后的寿命年日,但没有人真正知道我们退休后的生活时间到底会有多长。让我们感觉到,无论是我们将来的寿命超过国家人口的平均寿命(到那时,退休金也被用完了),还是比国家人口平均寿命短些,对我们来说都没有什么意义了! 你退休后想要吃鹅肉,还是领取金蛋? 只有通过投资增加退休金数额才能使我们的退休计划变得可行和有意义。如果我们已经学会了一个好的投资策略,无论回酬比率多么小,只要有一致性的正面回酬,我们就可以看到我们的储蓄的退休金资本随着年复一年的复利增长。 负面复利增长的效应 大多数人都会想到正面复利增长(Compounding growth)的效应,很少有人注意到它负面复利增长对我们的效应。例如,损失RM 1,000的50%意味着损失RM 500.00。它将需要双倍增加的努力,即100%的回酬率,才能从500马币拉回到之前的RM 1,000水平。同样RM 100,000的50%损失是RM 50,000。但是这个RM 50,000比前一个例子中的RM 500大得多,尽管它们都是一样损失了50%。与之前的例子相比,要获得另一个RM 50,000,就是100%的回酬率把它拉回到以前的水平,这次要困难得多。 一个人可以从1,000 资本开始从投资赚取复利增长,并且多年来缓慢增加到100,000。但如果在半途中,遇到不幸的事件,它的损失即将是巨大的数目,恢复元气也是相当困难。这就是负面复利增长的效应。所有投资也要讲究持续不断的,一致性地,正面回酬,不可允许亏损的局面出现。 任何投资回酬如果缺乏一致性每年正面回酬的话,都会遇到以上亏损的遭遇。这种现象通常会发生在股票投资,期权 (Option) 或其他高风险投资工具上。虽然每年的投资回酬可能会令人羡慕多年,但一旦遭遇像黑天鹅事件那样不寻常的事情出现,损失就无法恢复。有关具体细节和示例,您可以考虑James Cordier最近的案例。从他的投资多次成功中,只要遇到一次失败中,他的投资生涯就落幕了。这就是我所说的负面复利效应。这种不一致的投资回酬 (即多时赚,偶而有亏损的策略) ,对退休金的累积增长比较难有帮助。 虽然通过信托基金投资确实也是涉及股票市场,但下行风险并不像直接股票投资那样激烈。这就是为什么我还写了一篇文章,说明为什么通过信托基金投资比股票投资更好。因为它是信托基金,你可以在每年一致性正面回酬的基础上产生正面的复利增长效应。 在这种理论背景下,如果我们学会了正确的投资技巧,透过信托基金投资策略,复利增加我们的退休金将会实现。就像我在上一篇文章“如何取胜投资巨臂”中所写的那样,如果我们的目标只放在7%的年度回酬率,我们在退休年日之后,将能够让我们的金鹅活着,并享受其一致性每年生产的金蛋。 如果我们的投资仍处于初期阶段,7%的年回报率看起来微不足道。但是,在让它在几十年内持续复利增长之后,我们在即将退休时,这将成为巨大无比的数目了。即使通过熊市或经济衰退期,这种低回酬率也很容易实现,因为当市场转向看跌时,我们还可以使用相对的投资工具。 在Fundsupermart 这类的投资平台上就很容易获得这种投资工具。此外,市场有时比现状会更好。特别是在牛市期间,投资者还可以轻易获得15 - 20%的按年回酬率。 投资技巧的重要性 作为信托基金投资者,我们不仅仅关注退休时我们应该拥有多少退休金的目标。我们在乎的是“投资技巧”, 而不是“将会有多少”。如果我们掌握了“投资技巧”,那么所有未来因素,如通货膨胀,货币贬值,生活条件变化等问题都将包含在内。 我们不仅盼望将来退休金带来的享受,我们其实现在都已近在看到我们的投资获得增长时,享乐在其间。即使在我们退休之前,看到我们的投资增长时,就给了我们一种成就感和满足感。这个过程本身都已经很有趣,不仅仅是为了它的目标。例如,由于我今年把我的投资按年回酬率放的如此低,我现在都看到我的投资组合每月持续获得数千马币的利润回酬了!如果我足够保持纪律,我可以预测我的投资组合将在今年年底获得多少回酬。 如果在我们退休之前万一不幸死了,我们绝对不会后悔,因为我们一直都在享受退休金复利增长的过程。如果我们足够幸运,健康的进入退休之年时,我们就会知道如何享受我们培育的金鹅每年所生产的金蛋。 您可不认同吗? 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。 免责声明 本文作者除了使用Fundsupermart 作为投资平台之外,没有跟它有任何商业来往,也不会寻求将来的商业利益。

How Much is Enough?


How much is your retirement fund? Is your retirement fund enough for you to retire comfortably? These are few of the popped-up messages in my daily news reading. There are numerous online articles discussing retirement plan. Suggestions for saving target of retirement fund are given ranging from an amount 10 times more than your salary … Continue reading How Much is Enough?

如何取胜于投资巨臂


上周五(3月29日),马来西亚投资巨臂之一的 Permodalan Nasional Bhd(PNB)宣布其截至 2018年12月31日止财政年度的股息派发达到150亿令吉的历史新高。同一篇文章称 PNB 已成功战胜充满挑战的2018年的经济环境。所管理的资产(AUM)从去年的2.792亿令吉增加6.9%至295. 5亿令吉。由于吉隆坡股市指数在2018年表现差劲,全年损失了5.91%的股市资金。这一事实引起了我的注意,为什么 PNB 能够获得正面收益呢? 2019年2月16日,雇员退休基金局(EPF)宣布其成员的股息分配率为6.15%。再一次,马来西亚的另一项投资巨臂能够从同一市场获得正面收益。虽然大多数市场参与者,包括股票市场基金管理公司在2018年都呈现损失的惨状。但令人难以置信的是,这些投资巨臂或巨头既然能够成功击败马来西亚股市指数而获利不少。 大马雇员退休基金局有良好的派息历史记录,即使经济衰退之年,仍然派出超越银行定期存款回酬率。 此外,作为马来西亚最大的投资巨头,即使经济衰退袭击全球市场时,EPF仍然具有奇迹般的高股息派发历史。它都按时为其庞大的会员提供具有吸引力的股息。其回酬率历年来都是高于银行的定期存款。 负责任的金钱管理 部分原因是这些投资巨头保守地投资于风险较低的投资资产,如债券,货币市场,收租金的房地产 (REITS),或具有高股息率且抗跌性强的股票。由于其管理资产(AUM)的巨大规模,他们不能像任何散户投资者一样随意进入和退出市场。这就是为什么这些负责任的投资巨头必须非常谨慎地放置他们的资金。 即使有这么大的基金规模,他们也可以在股市崩盘时占据优势。他们将抓住每一次机会,通过购买更多便宜股价,并为下一波市场上涨做好准备。 然而,并非所有崩盘最终都会恢复到更高的高点。在极少数情况下,市场将会走向看跌趋势,特别是在经济衰退期间。在这种情况下,这些投资巨臂是受灾最严重和最大伤亡的成员之一。他们大多被困,并且随市场指数下跌。 即便如此,他们仍然可以像 EPF 一样向其会员分配可观的股息。这是因为他们仍然从他们投资的股票公司里获得了大量的股息收入。此外,他们的投资价值下滑也可以通过债券,货币市场等设定的防御性来缓解。 瞄准低目标 这些投资巨臂通常不会为每年命定达到两位数字的增长计划。部分原因是因为基金规模太大的缘故而无法轻易成功领取这样的成绩。其次,单位数增长意味着他们获得了数百千万马币的利润收入。这个收入数字本身对所有商人来说都是讶异数字。对他们来说,只要增长率高于银行定期存款利率,这将是他们值得欢庆的历史纪录了。 对于散户投资者而言,我们的投资通常不会朝向达到单位数的年增长率。因为该收入的数额看起来如此微不足道而且没有吸引力。但是,我们必须意识到,在我们的年度投资评估中,单数字的增长总比亏损来得更好。就是在股市差劲表现的投资年度,市场顶峰期,不确定性的市场方向,或经济衰退期间的投资更是如此。 学习成为一名优秀的资金经理员 在我们的人生旅程中,我们总有一天会获得一大笔现金委托给我们管理。从人寿保险届满退还现金,退休基金,继承遗产,或产业出卖,等等,我们都知道将这么大笔的金额存入定期存款将是我们一定不会去做的错误方法。因为知道由于通货膨胀导致现金价值亏损。这就是人们通常会进入股票市场,并开始把大量的现金慢慢地,肯定的“附送”给股市大鳄。 如果我们知道如何按照那些投资巨臂的风格和策略去管理我们的资金,这将是我们处理我们所委托的大笔现金的最佳时机。由于涉及如此大量的资本,我们只锁定单位数的按年回酬率可能意味着可以赚得大笔回酬现金。如果总资本金额巨大的话,甚至提供我们获得财务自由也说不定呢?现在的关键问题是要知道如何操作它! 债券基金的回酬率大都高于银行定期存款的回酬率。 如果我们只在 Fundsupermart 投资平台的债券基金回酬表中寻找,在散户投资者可以轻易获得的债券基金中,他们的目前表现显示的单位数的年回酬率大多高于银行的定期存款。你可能会认为这将是 “不必汗水” 的任务。我们只把我们的资金全部存入一只债券基金,例如AmBond,在一年之内,我们将获得这样一笔庞大的单位数年回酬率了。但是,我只想提提醒一下; 这种事情,是说起来容易做起来难! 克服我们的贪念 随着市场的波动,发展,分析师报告和经济新闻以及其他投资成就,贪婪之心让你不会动摇并非容易的事。如果其他人获得比你更好的回酬率,便很容易将你从你的原本计划改变过来,而不是单单使用债券基金坚持更长的时间。你必须尝试一下才能获得经验,并确保你可以独自完成一年的安稳存放债券基金的时间,以后再说更多年的坚持下去吧! 此外,为了能够胜过这些巨臂的年度回酬率,单单凭着AmBond 将无法帮助您实现这一项目标。您必须将您的投资组合加入小部分股票基金,例如参入在10-20%的股票基金。如果你做得对,你今年可能会获得超过7%或更高的回酬率。到年底时,你可能会宣称你成功取胜了这些投资巨臂。 不要单单查看您的利润总额,而是根据您的按年回酬率来衡量。因为你正在准备为自己能够取胜投资巨臂的壮举。 像现在这样的股市,对我们来说,是学习如何取胜投资巨臂最佳时机,而不是无所事事。就像我们的网络财务训练课程上的口号所说的那样,“在你赚钱之前必须要先学会投资 (Learn Before You Earn)。”  如果你已经学会了这些投资技巧和技能,你的余生将会不断获得盈利。 快乐投资,但安全投资! 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。 免责声明 文章所表达的观点和看法纯粹是作者临时的个人观点,并可能会根据市场和其他条件而变化而做出修改。 所采用的资料都是从可靠的来源获得,但其准确性无法保证。 写作目的并不提议为投资者作投资决策唯一参考资料。 建议投资者必须进一步阅读或研究,然后才决定个人投资决策。

分期付款花费的好处?


以前有一段时间,零售企业在推广电器和家庭用品的分期付款计划方面很受欢迎。这项计划帮助了众多企业的热销,因为它可以为许多低收入家庭购买大型家居用品。每个家庭都能够购买大型和豪华的家庭用具,如大型冰柜,最新型号的大型电视机,沙发,甚至汽车等等。因为购买者每个月只需在一个很长的时间,以偿还区区少量的几百林吉就可以了。 最初,许多消费者很高兴被这种促销安排所吸引,并参与了许多此类计划。然而,在较长一段时间后,客户开始意识到他们购买的物品比没有分期付款计划的初始价格贵得非常多。因为它附带利息计算在内。最后把所付的所有利息加在一起,它的零碎价格高至天花。目前,这些分期付款计划不再像以前那样享有其吸引力。 然而,商人和消费者也都意识到这种伎俩再也行不通。为了使销售的成功,商人们愿意再退一步。他们开始提供免利息的分期付款促销计划,以便最终能把商品销售出去。即使采用这种计划,善于管理财务的消费者也不会轻易购买。原因很简单,无论有没有按月分期付款,大笔个人开支最终仍会耗尽。即使每月支付的费用很低也是一宗大型消费。 有或没有分期付款 两年前,我右口腔下额有两颗臼齿被剔除。我的牙医建议我用牙种植体替换它们。它看起来非常像原始牙齿,而且能够终生使用。但它却需要五位数的天文数字花费。它差点吓到我当场晕倒。所以我没有任何行动去处理它。 经过一年多的时间,我发现被空缺留下的那些​上行牙齿发生了不寻常的变化。因为它们没有相对的牙齿压力相配之下,它们已经成长加长了。我想知道如果我继续不处理将会发生什么后果。我的牙医就警告我,它有可能会影响我的顎骨结构,甚至面部的形状。我还发现到我的左臼齿操劳过度了。 臼齿被空缺下来而张长的示范图 所以我决定不情愿地去植牙。感谢上帝,我的牙医为我提供了免息分期付款计划来解决这大笔费用。最初我没有欣赏这么好的提议,因为无论有没有这样的每月分期付款,我都要把我的钱袋倒空。 并不是说我没有钱,而是不愿意花这么多钱。一次性支付或长期分期支付对我来说并没有任何区别,因为我总是时常小心翼翼的管理我的开销支出。作为一个节俭的人,我总是尽力为自己节省开销,以致我能够进行更好的投资。 分期付款花费的益处 在我将大儿子送到海外学习的经历之前,大笔开支从未出现在我的支付清单。就如我在之前博客题为正确的花费使你更上一层楼中的分享,我对正确的开销有了极大的改变。如果是为了健康的维护,没有什么是不值得花费的了。因此,我决定采用免息分期付款方式来支付这笔浩大的费用。 最后,我意识到我的高花费的压力大大地降低。我也可以设想自己将拥有更好的身体健康的未来,因为营养摄入将会更好。 另外,有了RHB Cash Management Fund 2 的设施在Fundsupermart的平台,我也能把即将支付的款项暂时停放在这个设施,为自己赚取利息。就像我之前在博客 如何使用其他人的钱为自己赚取额外收入里所分享的那样,我现在正在将该还给他人的钱作另一个合理的实践。难道你不认为你自己也可以这样做,甚至做的比这更好吗? 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。