信托基金投资比股票投资更好到底是什么意思?

最近关于“信托基金投资:比股票更好的选择”的文章已经成为读者关注的首选。直到今天的统计数据,自2017年10月16日发布以来,它已经吸引了3,898人次阅读。它经常出现在我的博客网站上数百篇其他文章中的“Recent Top View”(近期最受欢迎的文章)。我觉得有负担需要再次澄清那文章到底是什么意思; 首先,这篇文章的目的只是写给那些认真寻找有效投资工具的人。它不是写给想要在财务金融世界中找到惊险刺激,或在短期内欲获得高收入的人。信托基金投资是一种缓慢的投资工具。它不会在心理上产生刺激和兴奋感。这也有其好处;它不会促长您的贪婪本性。相反,它会陶造您的耐心,并把您的贪婪和恐惧安顿在一边。 其次,信托基金不会让您在短时间内获得超过股票投资的收益。但是,当您没有像股票投资那样经历快速亏损时,您将会有稳定的收入。久而久之,您的资金获益也会成为巨大的收入。当您找到正确的投资方式时尤其如此。因此,即使您使用信托基金作为投资选择,您仍然需要学习投资策略。 第三,我不提倡像其他专业销售代理一样的被动投资,当您通过信托基金投资时,他们会承诺保证您的回报。他们会说因为有专业培训的基金经理在帮助管理您的投资。您可以放心,让他们做他们的专业投资工作!不,这不是通过信托基金投资的正确方式。 (有关更多讨论,请阅读“误导信息1. 信托基金投资是安全的。)如果您这样做,您将亏钱,与购买股票没有区别。您仍然需要做您的功课,去了解和提醒自己有关金融市场的发展。 但与购买股票有不同之处。您不需要做那些祥细,费精神和猜测的工作。您只需要了解宏观经济发展的最新情况。如果您很忙,不要错过任何东西,我经常帮助投资者把重要财经新闻放到脸书那里。如果您还没有这样做,可以在“Invest Interest Group”订阅我的Facebook页面。 第四,我不建议任何投资者将您的资金投入任何信托基金提供商并将其留在里多年。您需要找到一个好的信托基金投资平台。这个平台不仅可以让您以低收费成本入场,而且还允许您随时随意免费切换(Free Switching),并提供投资全球的基金可以选择,让您无需额外费用来回自由切换。在马来西亚的这种信托基金投资平台就像 Fundsupermart 或 Phillip Mutual Bhd。 总之,您仍然需要监控您的投资组合;例如在适当的时间切换您的基金,学习建立您自己的风险管理投资组合等。目的是让您的投资获得最大的回酬。但与波动性程度较大的股票相比,这种基金投资的管理心机变得非常容易。您不必每小时或每天都注视电脑股票荧幕。您只需要每周或每月检查一次就可以了。有关学习如果透过信托基金投资,我也有提供一个网络财务投资训练课程给中文读者们,有兴趣者可以进去参看。 总而言之,我们都必须认识到有句英文俗语说:“地球上没有免费的午餐。”我们都必须为自己的需要赚取收入而付出代价。但是,这项努力和代价是非常令人欣慰和有利益的,特别是当您考虑在几年后就要退休时,更是如此。 快乐投资,但投资需要讲究安全,要安全就要付出学习的代价! 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。 免责声明 文章所表达的观点和看法纯粹是作者临时的个人观点,并可能会根据市场和其他条件变化而做出修改。 所采用的资料都是从可靠的来源获得,但其准确性无法保证。 写作目的并不提议为投资者作投资决策唯一参考资料。 建议投资者必须进一步阅读或研究,然后才决定个人投资决策。

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把资本停泊在策略性的位置

这几个星期的全球经济新闻似乎把美国和中国贸易战的和解带来了正面趋势,全世界都认为他们会在3月份解决他们的贸易争端,终极期限也已经获得延长的恩惠。全球股市,尤其是美国,香港和亚洲股市已被热烈正面气氛吹得半天高。然而,在这两个最大的世界经济体之间实际签署贸易协定之前,任何事情都有可能发生,因此仍有许多投资者还在观望中。 即使这场中美贸易争端获得解决,其它影响全球经济前景的障碍仍然存在,例如英国脱欧问题,美国和欧洲之间的汽车关税,企业大减税激励周年之后,热度降温的第一季度报告的风险,特朗普对其他国家已经实施了进口关税等等。因此,近期前景似乎也不是非常乐观。 战略性地停放您的基金 对于信托基金投资者而言,为了获得实质性回酬,必须至少有一年的前景时机,才能获得合理的回报。每年的回报应该在20%左右才值得去冒这个投资风险。对于 这种“猴市” (股市上下波动走向),如果年回酬率仅为6%左右的话,是不值得付出代价去冒这个风险。因为这样一个有大幅度风险的市场会夺走你的晚上甜美和舒适的美梦,甚至可能使你失利,而不是给你6%的收益。 几天前评估了我儿子的投资后,我发现他的基金是停放在 RHB Money Market Fund。其实该项基金是一支优秀基金,是一支在不确定的市场环境下停泊资金的好地方。同时,也可以在等待突然机会出现时,随时 “攻击” RHB Gold and General Fund。因此该项停泊基金也具有战略意义。该基金也是一个非常良好的基金,因为在零风险评级类别之下,还能给出约3.7%年度回酬率(见表A)。这意味着未来无论什么情况下都不会有下跌风险。按年回酬率也相当高于定期存款。而且又没有时间要求条件,天天提呈利息进人户口中。 图表 A ~ RHB Money Market Fund 按年回酬率还比定存来得高 在适当的时机出现时,该基金也处于优势策略位置,可以随时攻击其他全球或区域基金。其他战略性高风险基金,如RHB  Big Cap China Enterprise Fund,RHB GS-US Equity Fund 等等,也可在此基金家族里找到。 调整位置 然而,目前的情况看起来并没有那么美观的投资前景。从中期来看,投资与黄金相关基金也不太确定会不会出现。毫无疑问,黄金相关基金近期已经大幅上涨。但他们的推手仅仅是因为加息延迟了。这种延迟不能被视为长期性。美联储目前只是采取 “耐心” 立场来看待利率的提高决策。这可能意味着如果美国的经济数据发生变化,它可以随时改变。 考虑到这种背景之下,“突袭”与黄金相关基金可能还需要 “耐心” 看待。即使在一年左右的时间里,正确的时刻也许不会到来。作为这个原因,我建议给我的儿子立即将他的停泊资金免费切换到AmBond 基金。因为AmBond 暂时承诺按年回报率为5.33%(图表A)。通过这个改变,如果真的一年内没有进入与黄金相关基金的机会出现的话,至少AmBond 基金将给予比定期存款或 RHB Money Market Fund 更好的回酬率。 图表 B ~ 债卷危机不会很常出现 即使出现投资黄金机会,从AmBond也有机会直接“袭击”像 … Continue reading 把资本停泊在策略性的位置

令人嚮往的退休计划

前几天在一个投资论坛里看到一些投资者在讨论退休计划的课题。他们在讨论着到底一个人退休时需要多少资金才能够过一个舒适的生活。其中有一位提到要看一个人对自己的退休计划有什么要求才能定下退休资金目标。他说有些人梦想并不大,只要有个花园,种植一下花朵,打发时间渡日子就心满意足。像这样的梦想,不需要太大的资金也可以过个舒适的退休生活。的确,我目前看过有不少类似的退休人士,他们的生活也算是悠哉自在,看起来也蛮安乐的生活着,过着晚年退休生涯。 不过,对我来说,这种的退休生活却是蛮可怕的!因为它好像没有什么人生目标,只剩下等死了!我对个人的退休生活梦想,却是应该是比现在更好才甘愿。因为人生工作了一大半生,接下来的退休生活应该是进入极乐享福的阶段才对。因此我们才会开开心心地等待退休日子来到,才是最好的心态。 工作与退休 其中一位提到他认为他会工作到最后一口气,因为人失去工作,好像就成了废人,没有什么意义了,时间会渡日如年,也是好可怕的!对这一点我也非常认同。许多人在工作的时候,因为想到操劳苦闷,就想逃避工作,就梦想如果有一天得到经济独立之后,不必做工,只是看电视,电影,吃吃喝喝,遊山玩水,多么美好! 可是这种想法蛮天真,不真实,也不实际。一旦这种日子到来之后就会感到非常后悔。人活着却不会只为了吃喝享乐罢了!也是为了个人生存的意义。当一个人对社会,对他人有贡献时,生活或生存才会变得有意义。 穷爸爸,富爸爸的作者罗伯特清崎(Robert Kiyasoki),就提到这点。当时他才30多岁,他终于获得经济独立,他以为从此之后,再也不需要去忙碌工作。一开始时,觉得非常潇洒,每天吃吃喝喝,看电视电影等等。但是过了几个星期开始觉得闷起来了,生活枯燥呆板,心里起了另一个苦恼。因此从那天开始,又开始“工作”了。不过他的工作态度和以往完全不再一样,因为他找到他喜欢做的事而“工作”,不再为“钱”而工作,却是为了生活的乐趣。 可是一个退休年龄的人士,却要面对一个事实,即体力会因年纪而逐渐衰退。他不能做像年轻时需要大量消耗体力和精神压力的工作。因此我认为自己会继续“工作”,但会做不一样的“工作”。这个工作必定会使自己感到快乐,轻省,并且非常有意义的事。这种“工作”轻松到一个地步甚至躺在床上都还是可以操作的。这个职业其中一种就是透过网络进行投资和帮助他人投资,哈哈!:D 退休所需的投资资金 在该投资论坛上,他们也提到到底需要多少资金才可以进入一个舒适的退休生活。他们有很多位都认为现在看起来需要超过RM1,000,000.00。可能需要RM 1,200,00.00吧!这个数目我也非常认同。我曾经做过类似的数字预测。如果我在投资上,每年平均获得10-15%的回酬,那么,拥有RM 1,200,000.00的投资资金,我每个月的收入就可以达到RM 10,000.00。这个收入就可以比起现在好得多。当然到那时我也不需每个月花完那笔钱。而是还可以留下部分做复利增值,抵消通货膨胀,和做慈善救济等等。 可是RM 1,200,000.00目前看起来是个非常浩大的数目字。不是所有人都容易获得的!所以许多讨论这课题的网友似乎觉得非常难于想象,就如难如登天吧! 最近,当我注意Fundsupermart的投资之后,却起了一个非常奇特的梦想。让我慢慢分析一下; 每个人都认同信托基金投资是否非常平稳的投资,它的回酬不会太高,价格的起落波动也不会太大。我却每个月都发现在Fundsupermart的平台上,有一个专栏显示每个月表现最高的基金都介于4-5%,甚至更高。就如今天的成绩就介于6-7%。 如果我们努力学习市场观察,对市场的投资提高敏感度,我们只需投资在介于2%每个月的回酬基金,那么我们就可以使用RM 500,000.00的资金获得每个月RM 10,000.00的回酬目标了! 可行性高的退休计划 这个目标的可行性也蛮高。因为我今年的投资检讨之中就发现,我其中的一项投资组合不只在一个月内达到2%的回酬,而是连续了9个月达到2.2%的平均回酬率 (等于26%的回酬年率)。其中最大的贡献者,就是Manulife India Fund, 其次是Manulife Greater China Fund。其他的组合也不少有1.8% - 2%之中的按月平均表现者。 至于RM 500,000.00的资金来源,可说不是很大问题。如果职业是位办公室打工族,在她一生就业以来,到了退休之时,公积金倘若没有这么多,也大概离开这个目标不会太远。问题只是我们目前需要学习如何有效的投资,而且能够找到不断获得至少每个月2%回酬的基金。那就看我们目前的学习精神了! 我也刚巧在网络上看到罗伯特清崎鼓励投资者不要去学习分散投资,而要在你喜欢的投资领域努力深入学习。不管是那个行业的投资,都得需要深入了解和学习。使到我们对投资的知识深入化和更有把握。 不过,我也要坦诚的说,我目前还没有达到这麽锐利的投资眼光,只是偶尔有这种成绩。若要继续达到这种投资回酬的话,还有一些功夫需要继续努力。不过我愿意朝着这个方向发展。因为它是可以达到,并充满希望的愿景。而且其他每个投资者也是可以达到的,您说是吗?    按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。如果想要和作者个别交通,请填写以下沟通栏。

一定会让你赚钱的金钱遊戏

大约6-7年前我接到一位电话的邀请,向我介绍一个投资计划。我先前已经稍微听过这个计划,也知道我们彼此认识的一位朋友有参与,他已经从中得到很大的收获,车子已经从普通的旧车换去一辆新款的BMW。还听说他甚至买了楼房。听起来让人感觉到心里蠢蠢欲动,想也要分一杯羹。 当我收到这个邀请之后,我还是婉拒了。因为我觉得那个计划听起来有点像金钱遊戏。因为需要介绍“顾客”当“下线”,回酬才会令人惊喜。 上几个月,我也收到三位朋友的邀请,加入类似的投资计划。其中有两位拥有社会虔诚地位的人士,我还是拒绝了。我对其中一位说,我进入投资领域是为了学习如何帮助增值的技巧,不只是为了赚钱。对方听了一定会觉得我是世界上最愚蠢的人。 三个月前,自从解救普通人的JJPTR事件发生之后,报章也开始报道其它的金钱遊戏集团渐渐一个一个瓦解的消息。评论社坛也多位作者在谈论金钱遊戏的问题。让人对“金钱遊戏”这个字眼有点被妖魔化的效果。但是到底有多少人还在参与这种金钱遊戏,或者,我们该进一步思考参与者一定会被骗,或受害吗?我先前提到的那位朋友还好好的享受人生哩!可能已经进入富豪的领域了! 金钱遊戏的魅力 我相信还在参与的人士或公司一定会跟“金钱遊戏”这个词汇划清界限。他们会坚持他们的做法绝对不一样,是在做正当的生意。更加夸张的是,他们甚至可以公然承认公司没有获得大马政府的认证,这个也可以无所谓,也被参与者接受。因为现今的社会人士对政府的一些政策已经到了完全失去信心。这些社会人士认为合法的生意都是政府人员自己在搞自己的益处,不会流入困苦的人民手中。就如所谓反对党描述的这个国家犹如“竊盗统治”(Kleptocracy)的国家所产生的后果。 人民往往会在经济最困难的时候,往明知不对的方法去赢取钱财,比如说,在经济低迷之时,偷盗,抢劫横行。赌博业也在经济低迷时,特别兴盛。因为普罗百姓会觉得那是他们惟存的希望。这就是为何如今大马的金钱遊戏“兴盛”到一个非常吓人的地步。单单国家银行列出作可疑生意的公司名单就有288个单位(目前9/5/2017的数字,还会再增加)。 这个金钱遊戏有个代名词,就是庞氏骗局(Ponzi Scheme)。这个名词是由一位叫 查尔斯·庞氏(Charles Ponzi)在1920年透过一项由下线还上线的非法金钱遊戏而成立。他的做法是取自在1844和1857年的两本小说(Martin Chuzzlewit和Little Dorrit)。这两本小说描述如何使用金字塔方式让创办人赚取膨大的金钱。庞氏却把它变为人生现实。可是,事过境迁那么多年,怎么还有这么多人参与其中?不只大马横行,每个国家,有如教育和社会意识蛮高的美国都有人参与,受害人也不少。为何人们总是那么不警觉? 原因是由于人们的本性造成。人的罪恶本性都有贪财之心。只是人们都会说贪心不好,却跌入贪心的境界而不自觉,直到失败光景出现时才会承认,当初因为贪心,导致如此的下场。 贪心与信心的模糊 其实贪心和信心是双胞胎,也如铜钱的两面版像。当一个人开个生意,起初非常成功,一段日子之后,他一定会考虑增加分行,加大业务。如果他的扩大了的事业继续成功,人们会称赞他很有信心,勇敢的扩张生意!特别是在短暂的时间成功时,更有新闻特刊专访就来采访报道,文章的内容一定会写下这个业主的特色…他做生意非常有信心,果断的决定,扩张事业。 但是如果他的扩张失败了,业主一定会检讨自己。过后下个结论说,自己当初太贪心了,扩张得太快。 这种感觉只有学习投资的人最清楚。所谓股市如赌场。每次下注的赌客,第一次下注都会以小数目去碰碰运气,如果首几次都有赢钱的经历,他就认为今天运气不错,就开始加大赌注的筹码。心想如果赢到某个数目,他会“见好就收!”这样下去就只有两个下场。第一,当天赢到他心目中的数目时,他会不甘心这样容易就“收山”不干了。结果就会继续赌多一两轮,但是下场大家都会猜想得到。第二,就算他真的成功收山不干。下山几天后,钱用完了。读者认为他会不会再到回同一间赌场呢?答案大家都心知肚明。 同样的,参与金钱遊戏的“客户”都以同样的心情开始。当初被遊说了之后,会以小数目去试一试。心想如果是个骗局,亏了就算了!如果是真的能够赚钱,就算是金字塔遊戏,也会见好就收。所以,这种心态最容易陷入金钱遊戏而不能自拔。 金钱遊戏的漩涡 金钱遊戏最可怕的地方,不是把钱“投资”进去,马上消失了,使“投资人”后悔不及。最可怕的是看到真正如初答应的回酬。当他领受到如此的益处时,他对该组织开始产生信心。为了增加回酬,他就开始招募下线加入。这位参与者会越陷越深。因为他看见回酬越来越多。他便开始在做人生梦想,也许开始拿出部分“回酬”去购买楼房,车子等。一旦这个组织的泡沫破裂之后,因为无法償还银行贷款,他的后果就是进入家破人亡的危机。 所以每当我看见一些朋友被邀进入这些金钱遊戏时,都会出言相劝几句。但是不一定收到好的反应。如果遇到任何已经进入这种遊戏里的朋友,我通常不会劝对方离开。因为他已经尝到甜头,他只会觉得我是个拦阻他发达的敌人,甚至是个无知,落伍的愚昧人。 所以金钱遊戏最可怕的地方就在此,它一定会让你赚钱,只是它从来不会告诉你几时会泡沫破裂,带来人生危机。这种“投资”法我们一定要远离,绝不可以身试法。 通常这种骗局都会有非常容易辨认的特色。第一,他一定会美化它的回酬,如保证每个月的高回酬率。越高的回酬率,其实就越容易认出。那些有投资经历的人最清楚。所谓的高回酬,高风险。低回酬则低风险。所谓“天下没有白吃的午餐”,投资回酬定律就是绝对没有“无风险,高回酬”这回事。若有的话,其中一定存有不可告人有玄机。第二,它一定会有招募下线的机制。这个就是“静态”和“动态”的不同收入。静态有一定的收入,是因为组织会使用已经招募的现钱,换“利息”给初入行者。它的最终目标还是要你去招募新人加入,如此你的回酬才会增加。如此就是很明显的是金字塔遊戏(金钱遊戏的另一个名称)。不管那个组织如何说明你的回酬从何处而来,如何美化公司的操作,都是庞氏骗局。对象都是那些从来不设防,又对目前社会经济不满的新手。 我们该如何才能提防呢?就是在任何经济困境里,我们绝对不能走捷径,享受“白吃的午餐”。还是要仅仅的靠自己的亲手做自己的工。只有在慢慢累积钱财,进行正确和有效的投资,真正的幸福才会来到我们的人生。    按这里去到首页    倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。如果想要和作者个别交通,请填写以下沟通栏。