如何取胜于投资巨臂


上周五(3月29日),马来西亚投资巨臂之一的 Permodalan Nasional Bhd(PNB)宣布其截至 2018年12月31日止财政年度的股息派发达到150亿令吉的历史新高。同一篇文章称 PNB 已成功战胜充满挑战的2018年的经济环境。所管理的资产(AUM)从去年的2.792亿令吉增加6.9%至295. 5亿令吉。由于吉隆坡股市指数在2018年表现差劲,全年损失了5.91%的股市资金。这一事实引起了我的注意,为什么 PNB 能够获得正面收益呢? 2019年2月16日,雇员退休基金局(EPF)宣布其成员的股息分配率为6.15%。再一次,马来西亚的另一项投资巨臂能够从同一市场获得正面收益。虽然大多数市场参与者,包括股票市场基金管理公司在2018年都呈现损失的惨状。但令人难以置信的是,这些投资巨臂或巨头既然能够成功击败马来西亚股市指数而获利不少。 大马雇员退休基金局有良好的派息历史记录,即使经济衰退之年,仍然派出超越银行定期存款回酬率。 此外,作为马来西亚最大的投资巨头,即使经济衰退袭击全球市场时,EPF仍然具有奇迹般的高股息派发历史。它都按时为其庞大的会员提供具有吸引力的股息。其回酬率历年来都是高于银行的定期存款。 负责任的金钱管理 部分原因是这些投资巨头保守地投资于风险较低的投资资产,如债券,货币市场,收租金的房地产 (REITS),或具有高股息率且抗跌性强的股票。由于其管理资产(AUM)的巨大规模,他们不能像任何散户投资者一样随意进入和退出市场。这就是为什么这些负责任的投资巨头必须非常谨慎地放置他们的资金。 即使有这么大的基金规模,他们也可以在股市崩盘时占据优势。他们将抓住每一次机会,通过购买更多便宜股价,并为下一波市场上涨做好准备。 然而,并非所有崩盘最终都会恢复到更高的高点。在极少数情况下,市场将会走向看跌趋势,特别是在经济衰退期间。在这种情况下,这些投资巨臂是受灾最严重和最大伤亡的成员之一。他们大多被困,并且随市场指数下跌。 即便如此,他们仍然可以像 EPF 一样向其会员分配可观的股息。这是因为他们仍然从他们投资的股票公司里获得了大量的股息收入。此外,他们的投资价值下滑也可以通过债券,货币市场等设定的防御性来缓解。 瞄准低目标 这些投资巨臂通常不会为每年命定达到两位数字的增长计划。部分原因是因为基金规模太大的缘故而无法轻易成功领取这样的成绩。其次,单位数增长意味着他们获得了数百千万马币的利润收入。这个收入数字本身对所有商人来说都是讶异数字。对他们来说,只要增长率高于银行定期存款利率,这将是他们值得欢庆的历史纪录了。 对于散户投资者而言,我们的投资通常不会朝向达到单位数的年增长率。因为该收入的数额看起来如此微不足道而且没有吸引力。但是,我们必须意识到,在我们的年度投资评估中,单数字的增长总比亏损来得更好。就是在股市差劲表现的投资年度,市场顶峰期,不确定性的市场方向,或经济衰退期间的投资更是如此。 学习成为一名优秀的资金经理员 在我们的人生旅程中,我们总有一天会获得一大笔现金委托给我们管理。从人寿保险届满退还现金,退休基金,继承遗产,或产业出卖,等等,我们都知道将这么大笔的金额存入定期存款将是我们一定不会去做的错误方法。因为知道由于通货膨胀导致现金价值亏损。这就是人们通常会进入股票市场,并开始把大量的现金慢慢地,肯定的“附送”给股市大鳄。 如果我们知道如何按照那些投资巨臂的风格和策略去管理我们的资金,这将是我们处理我们所委托的大笔现金的最佳时机。由于涉及如此大量的资本,我们只锁定单位数的按年回酬率可能意味着可以赚得大笔回酬现金。如果总资本金额巨大的话,甚至提供我们获得财务自由也说不定呢?现在的关键问题是要知道如何操作它! 债券基金的回酬率大都高于银行定期存款的回酬率。 如果我们只在 Fundsupermart 投资平台的债券基金回酬表中寻找,在散户投资者可以轻易获得的债券基金中,他们的目前表现显示的单位数的年回酬率大多高于银行的定期存款。你可能会认为这将是 “不必汗水” 的任务。我们只把我们的资金全部存入一只债券基金,例如AmBond,在一年之内,我们将获得这样一笔庞大的单位数年回酬率了。但是,我只想提提醒一下; 这种事情,是说起来容易做起来难! 克服我们的贪念 随着市场的波动,发展,分析师报告和经济新闻以及其他投资成就,贪婪之心让你不会动摇并非容易的事。如果其他人获得比你更好的回酬率,便很容易将你从你的原本计划改变过来,而不是单单使用债券基金坚持更长的时间。你必须尝试一下才能获得经验,并确保你可以独自完成一年的安稳存放债券基金的时间,以后再说更多年的坚持下去吧! 此外,为了能够胜过这些巨臂的年度回酬率,单单凭着AmBond 将无法帮助您实现这一项目标。您必须将您的投资组合加入小部分股票基金,例如参入在10-20%的股票基金。如果你做得对,你今年可能会获得超过7%或更高的回酬率。到年底时,你可能会宣称你成功取胜了这些投资巨臂。 不要单单查看您的利润总额,而是根据您的按年回酬率来衡量。因为你正在准备为自己能够取胜投资巨臂的壮举。 像现在这样的股市,对我们来说,是学习如何取胜投资巨臂最佳时机,而不是无所事事。就像我们的网络财务训练课程上的口号所说的那样,“在你赚钱之前必须要先学会投资 (Learn Before You Earn)。”  如果你已经学会了这些投资技巧和技能,你的余生将会不断获得盈利。 快乐投资,但安全投资! 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。 免责声明 文章所表达的观点和看法纯粹是作者临时的个人观点,并可能会根据市场和其他条件而变化而做出修改。 所采用的资料都是从可靠的来源获得,但其准确性无法保证。 写作目的并不提议为投资者作投资决策唯一参考资料。 建议投资者必须进一步阅读或研究,然后才决定个人投资决策。

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复利增长的惊人效果


大多数投资者都意识到复利的增长是宇宙中最强大的力量。太多人把这句话引进爱因斯坦的口中,他可能根本就没有这样说过。然而,大多数人不会介意谁说的。我们都承认这确实是一项有极大威力的事实。 我们都知道并理解它的概念,但我真的不知道我们投资者当中有多少人的投资资本真的获得如此的益处。我们也听说了有很多与这个概念有关的比喻,促使我们做投资。那些故事可能促使我们在年轻的时候就要开始做投资。多少年来,我们的资本是否因此而获得复利增值? 两个主要因素 如果我们想体验投资的复利效应,有两个最基本的要素我们的投资必须拥有。首先是稳定的利润,第二是一段很长的时间。而第一部分是属关键性,没有它,第二部分就没有了意义。 如果我们在某些时候可以获得很大的利润,但是也会经历一些损失,那么我们的投资就不会产生复利效应。 DataGenetics公司的尼克·贝里(Nick Berry)写出一个很好的例子(看图表A); 从A 到F 的投资者当中,所有投资者都经历了盈利和亏损; 一些金额较小,一些金额较大。最终在7年之后,除F之外,没有一个经历复利增长(请看图表B)。 Berry再举一个两位投资者的投资成绩例子,片面看起来它们都非常相似。只有在赢得和失去的程度有所不同(图表C)。 一胜一负(+ 10% 和 – 10%),另一胜负(+ 25%和 – 25%)。他们两个都是输家,但是最糟糕的输家是第二个。对投资者来说,这里最重要功课是;  在我们的投资收益并不在乎多(这是大多数投资者兴奋的期望),而是在乎损失有多少。如果我们能够避免亏损,即使初期利润看起来很小(就是非常枯燥的投资经验),但是通过在一段长时间内造成复利增长(您将会经历惊人的效果),也就是会产生以倍数增长的结果。 以图表D为例,有人以10万令吉开始,每年只有增加15%的利润。最终20年后他总共获得了160万令吉的复利增长效应。图表E 显示了令人兴奋的增长模式。不过,还是回到了图表D,才能看见惊人效果的本质所在。在H栏下,我们可以看到年度利润增长的幅度。第2年和第1年的差额是2,250.00马币。但是在第10年和第9年之间,是6,882.80令吉。 而在第20和第19年,令人惊讶的竟然是27,844.77令吉 ......只有一年的差距。换句话说,从第一年到第三年增加了1万令吉,共花了3年的时间。但是在11年到13年之间,只需一年的时间就已经各自增加超过1万令吉,也只用1年的时间。另外更令人惊讶的是,在第18年和第17年之间,一年之内却增加了2万令吉,是的,…仅用了一年的时间。简而言之,惊人的效果就是时间越长,不仅数目越大,而是速度越快。这是复利效应最令人惊讶的本质。 退休金的复利增长的实现 作为马来西亚的员工,我们非常感谢大马的就业法律强制我们每月把薪金的一部份存入一名为Employment Providence Fund(EPF)的退休基金局。当我们年轻的时候开始工作时,我们感觉到薪水被扣除了这么大的一笔钱之后非常痛苦。然而,现在已经接近退休年龄的大马读者们在我们的公积金账户中已经经历了这种惊人的复利效应。 不幸的是,根据统计,大部份大马的员工没有接受过财务正规教育,在退休后立即拿出全部资金,并在3 - 5年内耗尽于各种用途。这表明了复利增长方面的适当财务教育非常重要。 我们的退休基金局在过去30 - 40年间一直给我们提供了大约6%的稳定年利率,使我们现在可以实现了这个大量的资本增长。如果我们能够学习从投资中获得10-15%的稳定年利润的话,我们在退休年龄之后,从我们的公积金账户中取出全部资金进行投资,增长效果将会更加惊人。 通过Fundsupermart共同基金的投资可以轻松实现这连续稳定的利润收入。这不仅仅是我单独证实这点,而是由我多年前参加过培训的学生们证明。无论马来西亚的市场状况如何,其中几位一直在轻易赚取10%的年利润,因为在Fundsupermart,我们可以在全球市场投资。即使在2017年,马来西亚市场也是亚洲表现最差的市场之一。但世界其他地区的经济增长迅速,我们的团队目前正在享拥这个牛市优势。 如果你在一年之内的投资没有获得任何盈利,那么你应该考虑放弃你正在使用的投资工具。即使你没有亏损任何的资本,但是你已经失去了宝贵的一年投资时间并它的复利效率。 好好考虑加入我们的Fundsupermart里进行投资。 看看我网页上的网络财务培训课程,然后注册,再谷歌搜索和研究Fundsupermart.com.my网站。如果你是来自其他国家的读者,可以寻找类似承载众多共同基金局的投资平台,你会走向惊人的资本复利的增长。 但惊人的效果只会在多年后才会出现,所以请耐心等待。 关键是,只要您每年获得稳定的利润,迟早您就会到达那个地步了。      按这里去到首页    倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。如果想要和作者个别交通,请填写以下沟通栏。