如何充分利用你的闲钱


最近,我的妻子建议对我们的房子做一些改变,以便我们可以利用它来做些小家庭生意。于是我去了EPF(退休基金)部门,提取RM15,000.00。根据我以往的经验,它需要大约3个星期的时间才能套现现钱。所以我这次早些去做申请手续。没有想到,既然只需要三天的时间现金已经出现在我银行的户口。那时候装修工作都还没有开始。 为了不让这笔现金在我的银行账户上闲置,而没有任何功能。我将其转入Fundsupermart平台的 Pacific Cash Fund。该转换就在2017年11月6日完成。截至今天,2017年12月1日,25天后,已经生产额外的23.14令吉。对我来说,可以请朋友去吃一个简单的午餐了。有没有人想来参与呢?   🙂 我们都知道,有时装修工程没有按期完成。总是会有些拦阻出现。有时候,工人问题,材料供应延误,修改计划和其他可能导致我们在里面火滚。然而,当我把我的预算投资到Pacific Cash Fund 这样的货币市场时,工作延误越多,我从那里赚到的“利息”就越多了。现在,我的装修工程的确已经延迟了,但我也没有设法去赶工。因为我期待着我的利息将会从这个数字中变得更大些。  😀 闲钱的处置 我相信我们的一些读者可能是从事个人或家族生意,每个月的营业额大约在5万到10万令吉之间。或者我们有些人有时会有一大笔钱由客户支付,应该在稍后会支付给供应商,或者您的丈夫给您购买某个家俱的现钱,或是一笔准备支付孩子们开学时的学费等等。总有时会出现一段小小机会,由于各种各样的好理由造成耽误,你会怎样处理这些现钱? 在过去的旧时代,中国商人喜欢把那些拖延的闲钱可以赚取利息为荣。然而,在目前银行体系下的金融时代,除了定期存款之外,再没有机会从银行赚取任何利息了。如果我们的闲钱没有一个月的空闲时间,即使定期存款也是行不通。此外,需要走进银行处理存款也是很麻烦。 感谢上帝,我们马来西亚人,新加坡人,香港和印度设有Fundsupermart平台。(其他国家也可能有类似的信托基金平台,如果您知道的话,请不要吝啬在本博客的底部与我们的读者分享)。这个平台本来是为共同基金投资设立。它承载了来自全国多家基金公司的数百项信托基金。在这些基金公司中,有些还提供货币市场或现金基金(Cash Fund)设施。在这些设施中,您可以充分利用它来为您“延迟”的闲钱赚取利息。 赚取利息的平台 在马来西亚平台上,我们可以使用至少6个货币市场(见图表A)。 年度收益率略高于银行的定期存款。如果您在银行开设了定期存款账户,鼓励您考虑将其转入Fundsupermart货币市场,特别是当您看到他们的利率低于您在这里看到的话。 最好的部分是,利息将每天发出。没有任何锁定期限。其中最好的是RHB Cash Management Fund 2。它的初始投资,后续投资要求都非常低。它也没有最低持股要求。它也是兑现现金最快捷的基金。 最有利的是,它们会每天给予利息,包括非工作日或公众假期和周末。如果是每天发放利息的话,最好不要在周五的截止时间3点之前从这些设施中提取资金。如果您需要这笔钱,最好在周五下午3点以后下订单,以便仍能赚取那个周末的利息。 我在Fundsupermart开设7个账户的主要优点或原因之一就是RHB Cash Management Fund 2 带来的好处。因为它非常方便和非常有用。我的7个RHB Cash Management Fund 2基金都被充分利用。有时甚至还不够,那么,就像上面房子装修款项处理法的例子,我就去使用其它货币市场基金(Market Market Funds)。 管理现金流 我用这个现金管理基金(Cash Funds)和货币市场基金(Money Market Funds) 来帮助管理我每月的现金流(每月家庭开销)。经常有时候,尽管所有的账单已经完全清理完毕,但账户里还有一些额外的钱,你知道为什么吗?答案就是因为信用卡和其他年度账单延迟支付所赚取的利息。 年度账单是那些寿险,房子,汽车和意外保险,门牌税,汽车公路税等等。 这些都是需要我们付出的每年大笔费用。 但是我就使用这些设施按月存蓄着。 到了付款的时候,我甚至没有任何压力去处理,而且还有一些额外的利息累积下来。 有一句匿名的英语俗语道:“不是在乎你赚了多少钱,而是在乎你怎么去存蓄它。”在你看重投资成功之前,你也必须解决你如何管理你目前的现金流。 其中一个方法就是尽量利用您每一分钱,特别是在延迟付款的款项领域里。不是关于你能从中赚取多少利息,而在于你在如此操作时,从中领取多少性格上的陶造和技能上的学习。    按这里去到首页    倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。如果想要和作者个别交通,请填写以下沟通栏。

误导资料8 〜 每当基金宣布投资关闭时 ,都必是良好的基金


每当基金宣布投资关闭时 (Soft Closure),都是表现良好的基金。由于不能进行新投资,所以已经投资了的最好不要离开该基金。 前面一段似乎都是正确的说明。但是接下来的一句却有待商量。这种基金关闭投资通常会发生在表现良好的基金。当一支基金长期以来表现的标青时,越来越多的投资者发现了,就越来越多人投资新的现金涌入该项基金。当基金经理终于意识到他们不能再处理再多的现金涌入时,他们会宣布关闭新的投资。 每当投资关闭之后,该项基金再也没有现金投入,只允许现金离开。那么以前已经投资的资金可以留在基金里,也可以退出基金。大多数散户投资者将选择留下来,因为他们会高度珍惜这支基金,因为其他人不再能够进入。他们也会认为自己非常“幸运”能够乘早进入。投资者通常没有意识到,每当一支基金宣布关闭投资时,它其实是非常犹豫地作出如此的宣布。因为这个宣布也暗示该基金其实也正在“挣扎”的内情。 基金每日现金流 任何的基金,每天都会面对现金流入和流出的正常现象。这是由于新投资加入和旧有资金赎回的原故。当这种流入和流出依然相等时,现金库的幅度保持稳定和容易预测。当流入量大于流出量一段时间后,基金的现金规模将大幅上涨,这会给基金经理增加工作压力。如此保持绩效的维护未必是件容易的差事。如果适逢市场评价挺高的时候,增加新的股市投资将更加困难; 因此,基金经理必须决定关闭接受新投资一段时间。这被称为“软封闭”(soft closure)。否则的话,如果长期存在现金水平过高,基金的整体表现会下降。 当基金局宣布软封闭时,也表示基金公司必须适应基金现金流从现在开始改变流向的新环境。只会流出现金,不再有流入。这个阶段,对基金经理来说,是个不简单的任务。他必须拥有非常良好的能力适应这个新的环境。他必须确保每天的现金水平足够应付所有赎回的要求。如果他做得好,表现将会保持下去。要不然,走下坡情况将会实现了。Morningstar实际上对基金投资关闭案件进行了跟踪研究,发现其中75%的基金在投资关闭后表现下降。 投资者必须明白,基金投资关闭不是一件间单的决定。 大部分基金与周边不少机构合作。 这些是销售机构,债权人,股东,管理层等。 基金投资关闭将影响每个机构的利益。 即使在管理层内,这些机构内部的利益冲突造成延迟宣布关闭。 等到投资封闭决定终于达成后,在大多数情况下,基金表现水准已经遭受破坏,超出了补救能力范围。 这就解释了为何大部分基金在封闭投资之后得到不理想结果的部分原因。 投资者该谨慎回应 但是,在英文版的“Closing Mutual Funds: Investment Protection Or Trap?” 一文中表明,我们在决定停止或退出基金之前,建议逐案分析基金关闭情况。 有些情况下,谨慎和及时关闭投资往往在关闭后表现更好。 但是我个人的看法是;由于共同基金运作缺乏透明度,这种分析可能并不容易。 在这种情况下,投资者对投资关闭后的基金表现密切监测其业绩可能比学术分析更容易。 因此,资金软封闭对已经投资了的人,并不一定是一个好消息。离开还可能比留下来更明智。停留下来的话,也相等于冒着表现下坡的风险。正如在共同基金报告里常见的一句话说,“过去的表现并不代表未来的成果”,这在种情况下,尤其更有意义了。   按这里回到主页 倘若您有任何意见,请填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。如果想要和作者个别交通,请填写以下沟通栏。