如何提高投资回报率


投资涉及风险。风险控制是投资时必要学习的重要课题。分散投资是用来管理风险的方法之一。但是,如果使用分散投资战略不正确的话,则可能是会变成滥用。分散投资有双重特性。它可以将下行风险降到最低,但同时也限制了潜在的增长。部署分散投资组合并不具有什么特定法术。 密歇根退休服务处(Michigan Office of Retirement Services)正确地说:“使用分散投资/资产配置作为投资策略的一部分既不保证会有更好的表现,也不能逃避市场下滑时所造成的损失”。因此,我们需要学习如何正确使用这种分散投资的策略。作为散户投资者,我们不能采用与基金经理相同的策略。 主动或被动投资者 我们面对的关键问题可能是我们要成为一个积极或被动的投资者。被动投资者可能会采用基金经理的分散投资策略。分散投资策略将会成为拖累的危险。过度分散投资是其中之一不利的倾向。缺乏根据市场季节性变化调整分散投资策略,也是被动投资者的另一个不利因素。 通常,被动投资者会自称拥有较少的时间,因此不重视管理他的投资组合。最重要的问题可能是优先次序的问题,而不是时间分配问题。 对我来说,我宁愿注意于学习如何管理我的投资组合,成为一个积极的投资者,因为这是一个有趣的人生活动之一。然而,积极投资也并不表示需要花太多的时间。就我个人而言,每个周末只更新我的投资组合表现一次已经足够。可笑的是,书写部落格客比管理我的投资组合需要更多的时间。投资对我来说只是一个额外“嗜好”,而不是全职工作。积极主动投资的意思主要是保持警惕的态度,而不是花更多的时间。 积极的投资也意味着我们需要根据市场情况调整我们的分散投资策略。市场状况无论是牛市,熊市,还是横摆趋势都不会在几周或几个月之间不断变化。它都会在一个很长的时间内演变或改变其趋势。但是,在辨别这些变化方面需要一些经验。 分散投资策略应用 正如我在年初时,书写英文版的“2017年稀有牛市展望”(Rare Bullish Outlook for 2017)所披露的那样,我也其实花了5年的经验来了解这一切。不过,我们将继续在我们一生中学习这个课题。当我看到任何市场变化的迹象时,我将会在这里更新。我的观察可能不一定是完美无缺的,但至少我们都在学习和分享过程中。(我会在几天后写几篇相关的课题,请通过订阅这个部落客网站而加以留意。) 在提高投资回报的前提下,我们应该考虑两个主要的投资资产分配,即取进性(Offensive)和防御性(Defensive)的分配。取进性方面就是股票投资基金(Equity Fund),而防守配置则为债券(Bond),货币市场基金(Money Market Fund)或现金基金(Cash Fund)。在一个波动的市场或充满不确定性因素的时候,我们需要在防防御性基金上加重,或许是采用30:70的取进性和防防御性的比例。在现在的强劲牛市中,70:30或甚至80:20的高风险分配可能比较更为合适。如果我们对将来的市场状况不太确定,50:50的分配比例似乎是合乎常理。而在确认已经进入熊市或下跌的市场中,100%的防御策略对我的投资理念来说更为明智。 主动投资者将根据市场情况及其变化调整风险和回报比率,或调动投资组合分配。这是提高投资回报的唯一途径。我们需要这样做,因为我们的资本还小,特别是考虑到为退休的目而筹备时。 其实,还有很多相关的其他课题会更引起投资人们的兴趣,我稍后会再选写。所以请按下面的按钮订阅,以便您可以及时得到更新。 免责声明:作者根据个人学习经历与观察表达内容,以供参考。读者必需私自查考,个别决定进行投资。   .......................................................................................................................................................................  如果您想收到每次发布的新搞件,请订阅(按文章下方的 “赞 ”)这个部落格网站。

在2017年首次突破RM 10,000.00的盈利


随着美联储星期四公布的经济美好展望,全球市场都如开舞会般庆祝,齐齐攀登高峰。我的投资组合也加入了这个舞会,总体利润在2017年首次超过RM 10,000.00。让我详细解释一下这个意义; 多年来我一直在管理着8个Fundsupermart账户。这些帐户属于我的6个家人亲属。由于市场投资的时间和季节关系,我在过去的两年里暂停了一阵。就在发布英文版的“Rare Bullish Outlook for 2017” (2017年稀有的牛市前景)的前一段时期再度投资。 这可能不是我的投资盈率额超过RM 10,000.00的第一次。但这是我第一次以这种方式记录下来。在过去,我一直个别的监顾这些帐户。仍而,在今年5月份之时,我突然想起将这些户口的盈利全部结合在一起,看看它们的发展情况。这是为了乐趣,也是为了里程碑的一种记录。 截至目前,全部利润达到马币11, 293.67令吉。所以这个利润并不都是我的。我只像一个基金经理,提供免费服务。 在整个资本来看,利润率仍然是单位数字。所以我对这个数字并不是很满意。因此,我也在前几周内开始为对这些帐户组合进行了些调整。相信这些投资组合在不久的将来会表现的更好。 对我来说,最重要的不是赚钱的本身,而是通过投资过程获得的经验,这个才是最重要。钱可以赚到,也很容易花去,也会为了一些过失而容易消失。但是,学习到的投资经验和技能将永远是属于我的无形“资产”。 最令我欣慰的是,我目前已经到了一个可以帮助一些愿意通过这个简单的工具学习投资的阶段。我发现的最快乐的事情是,我目前不是唯一获得利润的人。我昨天询问到,所有跟随我的教学和博客阅读的人,在这个牛市里也大大有收获。(真的所有的人 …. 一点没夸张,全部都享受盈利中。这个投资工具真的很容易赚钱。除非有人在没有我的知会下投资,我就不知道了。) 如果你想参与这个盛会,你可以随时PM我或写个电邮给我。只要让我知道如何帮助你。我会很乐意免费为你提供帮助。你获得的利润将是我生存的意义,快乐,和满足。   免责声明:作者为了嗜好(Hobby)而表达免费协助。他不寻求经济利益,也不会为自己或任何组织机构进行筹款。    如果您想收到每次发布的新搞件,请订阅(按文章下方的 “赞 ”)这个部落格网站。

你的金钱有生命力


你知道你的金钱有生命力吗?钱不只是一张商业兑换货品。它切是一种生命体。它可以被描述为种子。 有时我听到一些我的投资朋友哀叹他们太忙,找不到时间来投资。在这方面,我相信我的朋友还没有成熟意识到什么是投资的本质。投资是关于让钱为你工作,而不是为钱工作。投资的最终目标是在未来一天实现财务自由,到那时你将有足够的被动收入来维持你的生计。在那个时候,你将获得金钱的收入,有如採滴挂在树上果子一般,成为你日常需用品和享受。简而言之,你的钱就像一颗种子。它可以被食用,储存或种植在良好的土壤中。这个选择是由你自己决定。 被食用的金钱 种子可以吃,但不会消化。创造者设计了这样的方式,种子有坚固的保护外层,以保护内部不会被吞吃者消化掉。最终种子会被排出体外,并且是被带到不同的地方以作下一轮的生命繁殖。以同样的方式,钱可以用于购买商品和服务,作为慈善活动等等的方式消耗掉。它将永远不会消失,而是落入另一人手中,创造另一轮有用的循环。然而,这笔钱的好处只停留在主人手中只有一段短暂的时间。 被存储的金钱 种子可以在干燥条件下储存,以便当适当的种植季节来临时,它可以被植入土壤中。但它不能存储太久。由于时间的消残之下,进入腐烂而最终变为无用。同样,如果我们把金钱存蓄在我们后院的泥土中,长达有如20 - 30年的时间,我们的金钱将会透过贬值,或政府货币政策更换之下,而成为无用的地步。 金钱应该至少储存在银行以接受稳定的利息收入。然而,这种存蓄只是保存它的价值,绝对不能增值。银行储蓄只在短期内如1-3年才适合,即使是利息率比较高的定期存款也如此。如果它保存太久,比如说20-30年,它也好比存储在一个罐子掩埋在我们的后院。 定期存款的利率再高也永远不会高过市场的长期通货膨胀率。 因此,放入银行的钱不能被视为一项投资。它只能被认为是价值保存。即使这样,它也只适合在一个短期期限内。我们唯一能做的,以维持我们的金钱活泼的生命力,是要把它播种在良好的土壤中。 被种植的金钱 像种子,维持它有用的唯一方法是种植到良好的土壤。它会蓬勃生长,并完成下一个生命的循环。同样的,为了维持我们金钱的生命力,我们必须投资在一个于良好投资管道。 我时常听到有人说太忙了,没有时间去投资。这样的想法就是没有完全理解什么是投资的真正意思。投资真是适合忙碌的人参与。投资就像在地里播种。它只需要时间和季节来成长,以致成熟。除了下种,农夫根本不能做什么,只能等待它通过时间的消耗而成长。 有些人认为他们需要密切的时间观察他们的投资组合,这些人实际上是在做股票贸易(Trading),而不是在做投资(investment)。股票贸易是在制造积极的收入(active income),就如在做生意。仍而,投资才是真正建造被动收入(passive income)。两者之间有很大的差距。如果有人在投资时显得非常忙碌,他可能是使用错误的方式。他很可能有所亏损。甚至传奇的外汇投机者乔治·索罗斯(George Soros) 都主张在我们做金融投资时应该做很少的动作。他说,“如果你的投资像是娱乐性的,如果你觉得很有乐趣,你可能没有赚到任何钱,赚钱的好投资通常是很无聊的。” 农夫要确保有个良好的收成是最初的工作。他等待适当的季节来临,然后把种子下种在良好的土壤中。之后,他的工作就完成了。他会转让自然天气接手,做余下的工作。投资也有类似的性质。我们注意,待市场环境,适合之时,才去投资。当适当的时间到来时,我们认定投资管道,并建造季节组合,我们的工作就完成了。我们并不能多做,像拔苗助长。只能安定在一边,让时间的消耗帮助我们的资金成长。我们能做的最多的就是像农民一样进行一些小调整来做一些农场检查,施肥,或除草。 2017年呈现的机会 当我们开始进入2017年时,我相信种植我们“种子”的季节到了。对于繁忙的人来说,最简单的投资方式是通过信托基金,或信托单位(Unit Trust)来投资。对于亚洲人,特别是在马来西亚,我特别推荐Fundsupermart.com.my。在这一投资平台中,它提供本地和世界各国超过200支基金。它的投资项目也包括各种各样的选择,如股票,商品,能源,农业,债券,货币市场(Money Market)等。它也有许多操作的技能,能够灵活性的透过资金转移(switching),以提高回酬。最好的部分还是,如果你在这个平台上学到了它的技巧,这些资金转移还可以免费完成。 (如果你想了解更多有关这方面,你可以私下电邮我) 这样一个难得的机会可能不长,可能只有一年半载。我们都知道美国牛市都已经是太老了。当美联储将利率提高到1.25或1.75时,任何事情都可能发生。如果市场正在发热,或发烧时,就连普通人,如德士司机都在那里谈投资股票时,股市很可能在任何时间内崩盘了。 我相信我们的钱有它的生命力。我们已经来到适当种植的季节,种植到正确的土壤上。如果种植得当,它将成长,成熟,最后倍增。我相信时间和机会就是现在,你相信吗?我在美国总统选举之后,就已经通过Fundsupermart种植了我的“种子”,因为我看到了机会。我看到我的“种子”在几星期内增长到5-7%。就像一个农夫,我对我的投资组合进行稍微调整,如施肥或删除一些杂草。 我们的金钱有生命力。它不应该被空闲着,或存储着什么都不做。我们越是拖延,越是延迟我们的机会。你不这么认为吗?但请记住,不要进来太晚。当我们要离开时,你才进来。正如沃伦·巴菲特的著名说法:“当人们害怕时,要贪婪,而当人们贪婪时,要害怕。"   免责声明:作者根据自己的学习经历表达他的观点,并与言论自由的基础分享。他不隶属于任何投资经纪公司,包括Fundsupermart.com   如果您想收到每次发布的新搞件,请订阅(按文章下方的 “赞 ”)这个部落格网站。