到底要多少钱才足够?


你的退休基金有了多少钱?您的退休基金是否足够让让您舒适地退休?这些是我前几天在每日新闻阅读中弹出的消息中的一小部分。过后我发现有很多网络文章在讨论退休计划。许多文章提出了储蓄退休金各种数额不同的目标建议,从工资的10倍到数百万元,以便让您舒适地退休。 到底,一位员工需要储蓄多少钱才能舒适地退休?这确实是一个非常简单的问题,但没有人会觉得容易回答。答案涉及一个人正在寻找什么类型的退休生活方式;节俭的生活方式,或奢侈的生活方式?它还需要对他个人现在可以定期储蓄多少钱而感到懊恼。当我们必须考虑未来的通货膨胀和生活条件变化时,它也将变得更加复杂。最糟糕的是,我们也不确定我们将会活多久。我们可能会因意外死亡或受到致命疾病袭击而中途死亡。如果我们一天发现我们无法享受我们难以储蓄到的财富,那么痛苦地去储蓄到底是为了什么? 财务规划专业的指导 大多数专业财务规划师可以在数学上计算出一个数字,以显示退休时我们需要多少钱。这个数字通常都会让大多数客户感到无奈伤感,因为根本无法实现。在马来西亚这样的金融教育普遍较差的国家,即使是专业人士也很少会鼓励客户通过投资来增加退休金的储蓄。因为股票投资通常被归类为赌博。这就是我为读者写一篇讨论投资者是否涉及投资, 还是在赌博的文章的原因。股票投资的风险通常被夸大,使得多数大马人不愿意将投资作为累积退休金过程的重要部分。 在没有投资元素的情况下,很少有人能够获得舒适的退休计划。通过就业收入储蓄来实现百万马币退休金目标的计划,对大多数人来说是无法实现。即使我们拥有这么大笔的财富,如果没有投资回酬考量元素,也很容易在15到20年内消耗完毕。 在没有投资回酬之下,如果一个退休人员只是消耗他的储蓄,他就像是屠杀那只会生金蛋的鹅而吃鹅肉,而不是利用它每天生产的金蛋。虽然专业的理财规划师会使用国家平均寿命来估计我们退休后的寿命年日,但没有人真正知道我们退休后的生活时间到底会有多长。让我们感觉到,无论是我们将来的寿命超过国家人口的平均寿命(到那时,退休金也被用完了),还是比国家人口平均寿命短些,对我们来说都没有什么意义了! 你退休后想要吃鹅肉,还是领取金蛋? 只有通过投资增加退休金数额才能使我们的退休计划变得可行和有意义。如果我们已经学会了一个好的投资策略,无论回酬比率多么小,只要有一致性的正面回酬,我们就可以看到我们的储蓄的退休金资本随着年复一年的复利增长。 负面复利增长的效应 大多数人都会想到正面复利增长(Compounding growth)的效应,很少有人注意到它负面复利增长对我们的效应。例如,损失RM 1,000的50%意味着损失RM 500.00。它将需要双倍增加的努力,即100%的回酬率,才能从500马币拉回到之前的RM 1,000水平。同样RM 100,000的50%损失是RM 50,000。但是这个RM 50,000比前一个例子中的RM 500大得多,尽管它们都是一样损失了50%。与之前的例子相比,要获得另一个RM 50,000,就是100%的回酬率把它拉回到以前的水平,这次要困难得多。 一个人可以从1,000 资本开始从投资赚取复利增长,并且多年来缓慢增加到100,000。但如果在半途中,遇到不幸的事件,它的损失即将是巨大的数目,恢复元气也是相当困难。这就是负面复利增长的效应。所有投资也要讲究持续不断的,一致性地,正面回酬,不可允许亏损的局面出现。 任何投资回酬如果缺乏一致性每年正面回酬的话,都会遇到以上亏损的遭遇。这种现象通常会发生在股票投资,期权 (Option) 或其他高风险投资工具上。虽然每年的投资回酬可能会令人羡慕多年,但一旦遭遇像黑天鹅事件那样不寻常的事情出现,损失就无法恢复。有关具体细节和示例,您可以考虑James Cordier最近的案例。从他的投资多次成功中,只要遇到一次失败中,他的投资生涯就落幕了。这就是我所说的负面复利效应。这种不一致的投资回酬 (即多时赚,偶而有亏损的策略) ,对退休金的累积增长比较难有帮助。 虽然通过信托基金投资确实也是涉及股票市场,但下行风险并不像直接股票投资那样激烈。这就是为什么我还写了一篇文章,说明为什么通过信托基金投资比股票投资更好。因为它是信托基金,你可以在每年一致性正面回酬的基础上产生正面的复利增长效应。 在这种理论背景下,如果我们学会了正确的投资技巧,透过信托基金投资策略,复利增加我们的退休金将会实现。就像我在上一篇文章“如何取胜投资巨臂”中所写的那样,如果我们的目标只放在7%的年度回酬率,我们在退休年日之后,将能够让我们的金鹅活着,并享受其一致性每年生产的金蛋。 如果我们的投资仍处于初期阶段,7%的年回报率看起来微不足道。但是,在让它在几十年内持续复利增长之后,我们在即将退休时,这将成为巨大无比的数目了。即使通过熊市或经济衰退期,这种低回酬率也很容易实现,因为当市场转向看跌时,我们还可以使用相对的投资工具。 在Fundsupermart 这类的投资平台上就很容易获得这种投资工具。此外,市场有时比现状会更好。特别是在牛市期间,投资者还可以轻易获得15 - 20%的按年回酬率。 投资技巧的重要性 作为信托基金投资者,我们不仅仅关注退休时我们应该拥有多少退休金的目标。我们在乎的是“投资技巧”, 而不是“将会有多少”。如果我们掌握了“投资技巧”,那么所有未来因素,如通货膨胀,货币贬值,生活条件变化等问题都将包含在内。 我们不仅盼望将来退休金带来的享受,我们其实现在都已近在看到我们的投资获得增长时,享乐在其间。即使在我们退休之前,看到我们的投资增长时,就给了我们一种成就感和满足感。这个过程本身都已经很有趣,不仅仅是为了它的目标。例如,由于我今年把我的投资按年回酬率放的如此低,我现在都看到我的投资组合每月持续获得数千马币的利润回酬了!如果我足够保持纪律,我可以预测我的投资组合将在今年年底获得多少回酬。 如果在我们退休之前万一不幸死了,我们绝对不会后悔,因为我们一直都在享受退休金复利增长的过程。如果我们足够幸运,健康的进入退休之年时,我们就会知道如何享受我们培育的金鹅每年所生产的金蛋。 您可不认同吗? 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。 免责声明 本文作者除了使用Fundsupermart 作为投资平台之外,没有跟它有任何商业来往,也不会寻求将来的商业利益。

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速读的7大奇迹


投资的奇妙经历之一就是面对你自己。只要我们能控制自己,我们就可以从市场投资中获益。这可能是生活中最好的成就。因为我们的成功并不依赖于其他人的回应或合作,就如做销售业务。但是,我最近发现了另一个更好的类似活动。这是速读! 像沃伦·巴菲特,比尔·盖茨,穆罕默德·马哈迪, 李嘉诚等等这样的成功人士都是广泛的读者。一向以来,我都知道关于广泛阅读的重要性,但我从来没有去超越像一位普通的读者程度。但是上个月有些事情引发了我的奇想(我将在未来的适当时间分享更多细节),我开始冒险学习如何进行速读。从那天以后,我每天花2小时的阅读委身,既然每周可以读完2本书。令我更惊讶的是,我还获得了关于速读的好处及精彩的发现。在这里就分享有几项;1.增加知识,振兴记忆 每个人都知道阅读可以有效地增加知识。在籍出版的书籍中有无数的知识和讯息,但没有多少人掌握了这一些优势,包括我。直到最近,当我经历到我可以训练自己进行速读时,我发现我开始享有了这些个人成长的精彩资源。我过去的阅读习惯都是根据我的需求和兴趣去阅读。我从来没有训练自己超越自己的舒适知识区。然而,由于速读训练,我不得不冒险阅读超出我的兴趣和熟悉程度的书籍。令我惊讶的是,我体验到到既然可以理解和领悟那些书籍的内容和话题,就比如说,那些讨论欧洲古代诗歌和文学作品,或我从来都不关心的古老英语哲学论文。在经过一些自我操练,速度之下还有所领悟。 就从这里,我就发现自己已经开始扩大我的阅读兴趣,并渗透到未知的领域里,就像开始新的生活冒险一样。简而言之,我面前的知识追求世界变得生动活泼。阅读材料的任何主题都有可能让我完全吞噬。这是我接触过的一个新的奇妙发现。我只是在快速阅读中发现了这种神奇的体验。对于普通读者来说,阅读需要花费时间和精力去进行。没有人会花时间和精力去阅读你不感兴趣和舒适的东西,所以根本不可能在阅读方面有任何突破。但是,速度法全然把我推进这个领域了!    2. 对未来有更多的期待 众所周知,所有经久不衰的成功和有影响力的人都有广泛的阅读习惯。如果我们希望成为一个有影响力或成功的人士,那么广泛的阅读是不可避免的。我一直钦佩那些有广泛阅读习惯的人。但现在我意识到自己也可以获得这种令人钦佩的习惯。当我继续这种广泛的阅读习惯时,我将拥有一个巨大的自我成长潜力。结果,我的生活变得突然觉醒起来,并开始渴望更美好的未来。每天晚上,当我消耗一整天时,我可以期待第二天再次享受快速阅读2小时的机会。所以我每天晚上睡觉时都会期待明天更好的到来。因为这个新的速读冒险旅程,第二天的快速阅读训练会令我兴奋不已。3. 发展了新的嗜好 在我开始这个新的速读之旅后,我发现阅读可以是非常有趣和愉快。当我醒来之后,每一天都可以成为一个令人兴奋的新旅程。我为快速阅读一定会花两个小时。无论日子多忙碌,我都会尽力挤出2小时来做快速阅读的训练。因为它会令非常我兴奋和愉快。 4. 思想能力变得更加敏锐 当我的年龄赶上时,我发现我的记忆力和思考能力变得迟钝或减速下来了。但通过这几周的速度训练之后,我的思维能力已经恢复活力。我发现我变得更加敏锐和快速。由于阅读广泛,我的思想很容易牵涉到任何主题,以便进行讨论或分享。我的自信也同时得到了极大的提升。5. 日常生活更加充实,提高成就感 由于快速阅读,我可以在几天内读完一本书,我感到很有成就感,好像我已经完成了一个计划项目般。在过去,我只在一个月左右读完一本我感兴趣的书,这种成就感就没那么有积极作用了。现在既然可以不间断每周读完两本书的成就感非常明显和有作用。 此外,我读完的书籍内容是我以前知识领域之外的资料,那是非常不同凡响。换句话说,我已经将我的知识领域扩展到我的视野以外了。你可以想象那个成就感对我的心理有多大的能力和好处。 6. 时间花的更明智 我的性格喜欢接受挑战。对任何好的事务挑战,我都乐意接受。在过去,我在日常生活中由于不是那么忙碌,就把时间花在不那么重要的事情上。但是现在因为我必须每天播出两小时的时间来进行快速阅读练习,所以我的日常生活变得忙碌,但是非常有意义。 在最近的假期旅程中也是如此。我总会带着我的书,每当我能在两小时内进行阅读时,我发现自己非常很享受那段时间。就像最近的一次旅程,我即使开了7个小时的长途车程回我的老乡,我仍然在睡觉前找到2个小时来阅读。换句话说,我的时间花到非常有意义和充实。 7.变得更年轻 速读法会使您更年轻化 我们有句口语时常彼此鼓励说,“活到老,学到老。” 学习任何新东西永远都不会太晚。当我的思绪变得更加流畅和活力时,我觉得自己已经重新焕发青春。青春活力的一个激活因素是“希望”。年轻人对生活的热情比老年人更有活力。这是因为他们在潜意识中对前途存有无限的潜能和希望。每当年轻人在某些努力中失败时,他们可以非常快速地恢复过来。因为他们觉得自己有希望再试多一次。我现在发现自己好像也恢复了年轻人的活力了,因为我的潜意识告诉我,我以后可以超越目前可以想象的任何成就,包括有一天可能获得正规博士学位也说不定!我相信这是我进入快速阅读训练以来最大的好处之一。 开始自己的经历 目前,我不认为自己已经掌握了快速阅读的具体技术。这仅仅只是个开始。在我真正成为一名广泛的快速读者之前,仍有很长的路要走。但是我已经开始了,并且尝试了它的一部分奇迹。我相信会有更多的发现在那里等着我。我也决定接下来的一生都会如此大量阅读下去,也会不断改善我的阅读技巧。以每天花两个小时去速读的话,平均每周都可以读完2本书,一年内我就可以读完 100 本各类课题的书籍。我鼓励我的读者群中,如果还没有学习到速读法的话,每个人都可以这样去开启并发现快速阅读习惯的奇迹。您可以先在网络找一找免费测试您的阅读速度,以了解您当前的阅读效率。(我找到一个英文阅读测试网络,若您懂得英文阅读的话可以进去试一试。)接下来看看YouTube或阅读网络上的材料,提供的快速阅读培训技巧。它们都是免费且简单,随时可供所有人使用(我试了其中一种就通了!)。使用这些建议去练习快速阅读,为自己体验速读的奇迹。我也深信这种速度能力也会大大增强你的投资能力。当你进入这项冒险的旅途时,它将是您兴奋的新发现。愿上帝赐福于您! 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。