网络信托基金投资(DIY)特殊策略


大约4个星期前,我在“我们应该投资债券吗?”博文中分享了关于通过信托基金在网上自己动手进行投资的美好。在股市反向不确定时,债券基金将是我们的投资宠儿。它使我们的投资组合回酬不单稳定,还远高于银行的定期存款。截至目前的记录,每年的回报率可高达8%-13%。这个收益数字对于任何投资者来说都是非常可观,特别是当股市被证实大熊市一年左右时(让我们暂时不谈另一个熊市的宠儿〜黄金相关基金)。这就是为什么我可以向您保证,无论股市在牛市还是熊市,通过自己动手的信托基金投资都可以取得丰厚的成果。 在熊市趋势中,债券基金将帮助我们稳步收回巨大回报。在牛市,我在 股票基金~最好用的武器(上篇)和 股票基金~最好用的武器(下篇) 分享的基金将给予我们更高的回酬。如果我们正确地做到这一点,或者如果股市允许我们得到好回报的话,有时可能会高达40%或更高的按年回酬率。然而,股市并不总是告诉我们它是牛市还是熊市,或是横摆走势。这就是为什么我们需要在投资时设立一项适当的风险管理策略。 债券基金和股票基金混合使用 债券基金和股票基金在任何投资组合中的混合使用将使我们在任何时候都能很好地降低我们的投资风险。例如,在高风险股市中,我们将在债券和股权之间采用非常保守的投资组合分配,比例为80%和20%。在一个牛市的股市中,我们可以部署相反的比率,就是20%和80%。而当我们不确定股市方向时,我们可以将比率调整为50%至50%。 在当前股市情况等风险较大的市场条件下,我会建议投资在债券基金和股票基金之间放置80%和20%。通过这种方式,每当出现意外的市场崩盘时,您会非常高兴并欢迎它的发生。因为它提供了一个绝佳的机会,您可以将您的基金从您的债券基金内部转换为股票基金以进行“捞底”。在崩盘平息后,或当一切恢复正常时并获利后,您可以将风险比率重新安排回到之前的比例。这种投资操作法就类似股票投资的操作法。 上述采用混合债券基金和股权基金进行投资的策略管理法是我向读者们解释最简单方式之一。我希望读者能够明白这个基本概念,即通过网上自己动手使用信托基金来投资是多么美妙的一件事。其实还有更多详情和讲解要分享读者们分享。但我选择不在这里写,为了避免混淆读者,因为这里的空间和时间都有其限制。如果您是投资新手,想了解更多相关投资策略,我将您自由选择是否要参加网络财务训练课程。对于有经验的投资者,我相信您一读就会明白,而自己也可以进行更多的探索。 固定收入基金 除债券基金外,另一项非常有用的信托基金类别称为货币市场基金 (Money Market Fund)。通过债券基金投资虽然很安全,但仍然存有风险。根据Fundsupermart(FSM)的风险衡量介于1-10之间的分数,债券基金是在2-5分之间。这意味着债券基金仍然不时会有下陷的困境,可能在2到3年之间会遇到一次的下跌走势风险。当债券市场的这种风险正在酝酿时,为了安全起见或收取我们的利润,我们需要将所有债券基金转换去货币市场基金以躲避一时的风险。货币市场的风险是 “0” 评级。这意味着它的按年增长率总会是正面,不会亏损,而且回酬会略高于银行定期存款率,但低于债券基金。 这些货币市场基金包括 Pacific Cash Fund,RHB Money Market Fund,BIMB Dana Al Fakhim, Kenanga Islamic Money Market Fund,和其他。这些货币市场基金在存在不同基金公司里作为其中基金群组的一环。它们都是极有其意义和功能性的目的。 在债券基金崩溃的情况下,货币市场基金的回报将更高,因此更受欢迎。在防御的目的功能之下,这些货币市场基金与债券基金都一样好用。它们为我们提供了一个防御基础,在FSM的投资平台上,我们可以获得一生免费自由基金转换的益处。我将在以后的所有写作中将这两类基金混合在一起,称之为“固定收如入基金”(Fixed Income Fund)。每逢我提到“固定收入基金”就是指这两项基金的其中之一。它们将是我们策略中“最佳防御武器”。 请注意这点。因为以后的博文可能会越来越多这些术语,各位早期进来订阅者就有福了,因为您们会比较容易跟得上进度。后期者也许会有点困惑了! 看完上面的资料后,我相信您明白为什么我喜欢在网络上自己动手透过信托基金投资。它的好处不能胜数。 如果您知道如何使用FSM里面的 credit system去转换基金,您将获得一生免费转换基金的权利。无论如何,如果您对我们刚刚讨论过的话题仍然有任何疑问,欢迎亲自使用“联系我”的电子邮件向我发问,或者在下面的评论栏 (Leave A Reply) 部分公开发问。 感谢您阅读本文。 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。 免责声明 文章所表达的观点和看法纯粹是作者临时的个人观点,并可能会根据市场和其他条件变化而做出修改。 所采用的资料都是从可靠的来源获得,但其准确性无法保证。 写作目的并不提议为投资者作投资决策唯一参考资料。 建议投资者必须进一步阅读或研究,然后才决定个人投资决策。

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如何利用信托基金投资来培增财富:股票基金~最好的武器 (下篇)


我在上一篇 “股票基金~我们最好用的武器” 博文中简要地分享我们如何在信托基金使用股票基金为我们增加财富。我将在本文中分享更多有关基金帅选的知识。我提到了在马来西亚帅选本地基金的课题,同时在该文中,我也建议您考虑让我们参与可以帮助您的资金成长的基金。其中我也简单的讲解我通常使用的基金帅选原则。 (顺便通知一下; 在我推荐该基金两周之后,该基金目前已经涨幅超过了 4%。相信还会继续涨下去。)虽然有很多基金类型和组别,但我不会过于深入地讲解它们,为了避免转移读者的注意力,而对目前帮助也不大。我会在适当的时间再进一步讨论它们。我将在本文中继续分享国外的基金帅选。投资全球股市 共同基金或信托基金投资优于股票投资之一是,我们可以随时从本地投资转移向国外投资。例如,马来西亚过去大约四年面临许多问题(图A ),为了避免投资在大马股市,我们可以省下许多不必要的麻烦。在国外如中国,美国,或澳洲都一直在蓬勃发展。当我们将投资重点转向国外股市时,我们的资本可以继续保持稳定增长。 (图 A) 大马股市过去四年面对许多内在问题而起伏不定,避开它会可以免去许多问题。 国外基金种类繁多; 其中一些是单一国家,风险较高,但同时利润增长潜力也较大。这完全取决于我们对那个特定国家经济状况的理解程度。如果我们看到合适的机会并投入资本,我们可以享受一定的利润回报率。 例如,当莫迪成为印度总理时,他在该国发起了许多经济变革,包括遏制腐败问题。他在2016 年11 月时,执行了印度货币变革行动,以打击国内贪污和腐败。印度股票指数出现激烈的反应并急剧下跌。当正确的时刻到来时,我于2017 年1 月31 日使用 Manulife  Investment India Equity Fund进入投资。过后我看到印度指数连续几个月上涨。最后,我在 2017 年8 月8 日撤回了我的资金,利润获得 21.75%。 当时是恰好退出印度股市最佳时机。如果我继续保持投资,我会浪费我宝贵的三年时间,而没有任何可观的利润(图B)。我在印尼股市也曾经以类似使用单一的国家基金做了同样的投资,就是当他们的新总统上任之后,实施对外国投资者开放他们的国家时,我进场而收获了一笔可观的回报。 (图 B) 在适合的机会下进入单一国家如印度股市投资时,可以获得可观的回酬。 对于目前全球情景中,美国股市是唯一单独的国家我们可以投资资本。我相信美国经济是目前唯一可以被认为仍然强大,即股市还有可以继续上升的国家。虽然国家经济可能会出现一些弱点,但美联储已准备好用降息以支持美国的经济。所以股市仍然不会出现熊市。资金如 Manulife Investment US Equity Fund 或 RHB-GS US Equity Fund 值得我们考虑。通过这些基金投资,您将在美国股市上同时投资一些知名企业,如苹果,谷歌,Facebook,微软等。投资多重国家的基金 但是,有时候,当您不确定某个国家是否会在一定时期内为您保持稳定的利润时,您可能会认为选择多个国家/地区的基金以降低您的投资风险。 对于在发达的西方国家,您可以参与 CIMB Principal Global Titans Fund(欧洲和美国股市的混合)。对于中国,您将拥有大中华区 (Greater China) 的基金(中国,台湾和香港股市的混合)。对于亚洲国家,您将有许多选择,例如 … Continue reading 如何利用信托基金投资来培增财富:股票基金~最好的武器 (下篇)

2019年投资盈利首次惊奇地超越了马币15,000元


由于各种原因,我没有更新我的信托基金投资组合有很长一段时间。上个星期,当黄金价格飙升至高位时,我认为进去看看我的投资组合的表现将会是个不错的行动。在6月26日,为每一个价格数字更新后,非常惊讶地看到我的投资组合的利润水平记录了15,784.44 令吉的利润。 我之所以感到惊讶,部分原因是我目前的投资组合设定为非常极端保守; 今年年初的股票型基金为3%而已。然后,当我看到美国和大马经济表现没有预期的那么糟糕时,缓慢的把股票基金提升到5%,8%,最后的是12%。 债券基金跑赢大市 最初我计划完全投资在固定回酬基金 (fixed income fund),以一年内的时间肯定会会超过RM 10,000的利润水平。但我从来没有想到,那些固定收益基金表现已经逐渐超越过去的表现。在年初,他们只是以4.5-5.5%的年回报率成绩。但是今天,他们有些增加高达9-13%。 在这样不确定的投资环境之下,固定收入基金的回酬率却比股票基金来的高。 其次,股票基金的投资率从最初的3%增加到12%,无疑也加速了回报率。在上周,与黄金相关的基金因黄金价格飙升而大幅上涨,尽管我的投资量并不很大,但它的确提供部份的功劳促成这个成绩。我也拥有一小部份的美国股票基金。在我更新我的投资组合时,美国股票基金的表现也正是非常好。 所有这些因素都有助于整体的表现。我很高兴看到信托基金的投资再次证明了其可靠性和一致性。即使它没有为我们提供像股票投资这样的多姿多彩的兴奋感觉,但只要它是一致性的有正面回报,我们从长远来看必会获得大利。随着时间的过去,令人惊讶的复合效应将属于我们的投资经历。 一致回报的重要性 谈到一致性的回报,我仍在学习,我必须承认我并没有完全做到。当我已经做到的是减少损失。在2018年的最后几个月时,由于美中贸易战愈演愈烈,全球股票市场让全体投资者措手不及,吞噬了全世界的大笔资金。 这些大笔损失的股友当中,还有许多人目前仍然在疗伤,直到现在还是抗拒进入股市投资。在那些受伤的人员中,我也没有被豁免。那段时间我亏了大约RM 10,000。但是当我想到股市先生在2017美好的一年里已经给了我3万令吉的利润时,我很容易地原谅了他的残暴。 但损失发生在年底,我没有足够的时间去修复。但是我计划在明年一年里,纯粹使用固定收益基金去收回这笔损失资金,那笔损失资金,相对而言并不会很大。我万万没有想到既然上帝在这么短的时间里,帮助了我把那笔损失资金收回来了! 由于市场环境如此不稳定,缺乏明确的方向,潜在的波动性又高,我预计今年不会有丰厚的回报。只要获得高于定期存款的回报率,应该足以让我们感到满意了。 我祈望这种表现将持续到今年年底。在这种投资环境之下,我的目标就只是超越投资巨臂如EPF的表现, 那就够好了! 请问您今年的投资表现怎么样?我希望你做得比这更好,并与我们分享你是如何做到的,这样我们就可以相互学习。 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。 免责声明 文章所表达的观点和看法纯粹是作者临时的个人观点,并可能会根据市场和其他条件变化而做出修改。 所采用的资料都是从可靠的来源获得,但其准确性无法保证。 写作目的并不提议为投资者作投资决策唯一参考资料。 建议投资者必须进一步阅读或研究,然后才决定个人投资决策。

闪闪发亮的黄金时机现在到了吗?


大多数投资者对于股市参与都一直非常担心,特别是当贸易战似乎迫在眉睫。但股市再次傲笑所有惧怕的投资者,在上周四既然创历史新高,或接近历史新高。本周表现最出色的却是黄金价格。它飙升到接近6年的高度记录。 黄金价格突然在上周末上涨到 接近 6年以来的高度。 这个飙升帮助我在2018年12月以来投资的其中一只相关与黄金的基金突然上涨至24%的利润。 这是星期五看到的记录。我相信它会在周一显示更高,可能接近30%,因为基金定价都是延迟一天公布。 而周五收盘时,金价飙升至更高的价位。 但我相信还有其他投资者的利润远高于我的,因为当时我的基金不是在最低价时买入。 股市的狂热主要原因来自美联储会议录的公布。实际上,在美联储宣布之前,股市已经预期美联储会降息,而已经节节上升。结果,美联储主席鲍威尔表示,委员会已经开辟了降息的可能性,但他没有提到日期。他说这一切都必须依赖于进一步的经济数据。因此,一些人猜测降息最快将在2019年7月实施。 图表分析的观点 从UUP(美元指数基金)图表来看,该指数已远离上行通道(绿色)线,甚至首次跌破其长期支撑线(红色)。美元走势看起来很可能会开始横摆前行,不再上升了。大概也没那么快变成看跌趋势,因为美联储都还没有真正决定降息。而且美国经济数据也没有合理降息的支持基础(图表 A) 图表 A ~ 美元已经远离上升通道,而且跌破了长期支持线。 至于黄金期货图,RSI显示现在已经太过超买了(图表 B)。除非有如中东战争爆发那样的另一种股市催化剂才有可能推动它进一步升高,否则它有必要立即进行整合回调一下。如果下周没有什么特别意外事故发生的话,预计黄金会下跌一段时间。因此,对于还没有投资黄金基金者来说,你应该还有机会在它回头之后,才进入这个看涨的黄金火车列舱。 图表 B ~ 黄金期货的 RSI 指数已经表示极其超卖了。它有回调的必要性。 基本面的分析 从根本面上说,我认为黄金继续不断上涨的动力并不会持久。首先,除非鲍威尔屈服于特朗普政治需求的压力,否则美联储在7月份决定的降息仍然过度猜测。目前还没有足够的负面数据显示降息的必要性。即使减息真的现实的话,根据鲍威尔的保守心态及其过去委员会所表现的做法,最早也可能在年底才会有可能会实现。 其次,在9个美联储委员会成员中,有8个成员在这次的投票中决定将利率仍然保持原状,没有变化。如果要影响其至少 5名委员会成员投票在7月决定降息的话,这个月的美国经济数据一定要很戏剧性的变坏。如果未能在7月份降息,市场将会非常失望。到那时,恐慌性销售将会发生。股票市场将从高位回落。黄金很可能会保持原状,因为它将成为美元和股市之间的缓和具。因此,美国经济数据将从现在开始受到高度关注。所有报告数据的诠释都会以某种形式影响市场行为。 另一方面,标准普尔500指数创新高意味着美国经济可能不会那么快进入放缓状态。它也在期望降息刺激经济活动,这就是它在美联储报告宣布之前上涨的原因。所有这些飙升都具有很大的投机动机,因此很难持续下去。 未来股市情景 另外,特朗普和习近平即将在这个月尾在 G-20之间召开会谈,如果没有好的结果,它对股市会有怎样影响? 特朗普将对剩余的3000亿美元货物实施关税上调,然后由于担心美国经济放缓,股市可能会回落,或者由于对美国经济担心被拖累而预期立即降息而推高股市也有可能。 但是,如果有良好的结果(这个立场很可能会发生),美国股市将与全球股市一起反弹,特别是亚洲区域股市。在这种情况下看到美元会走强,黄金将回落。 所有上述情况都有可能以某种形式发生。接下来的股市将再次出现频密高度有趣新闻了。观察未来几周市场的走势将非常有趣。它不再会像以前那样枯燥乏味。 请继续关注接下来的股市发展,并记得系好安全带哦! 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。 免责声明 文章所表达的观点和看法纯粹是作者临时的个人观点,并可能会根据市场和其他条件变化而做出修改。 所采用的资料都是从可靠的来源获得,但其准确性无法保证。 写作目的并不提议为投资者作投资决策唯一参考资料。 建议投资者必须进一步阅读或研究,然后才决定个人投资决策。

如何使用信托基金投资以增加我们的财富:股票基金,我们最好用的武器 (上篇)


投资界存在一种误解,即信托基金投资比股票投资更安全。我们很少意识到信托基金投资与股票一样具有很高的风险。信托基金投资的利亏是根据股市指数上涨和下跌因素,就像普通股票一样。唯一的区别是两者之间的价值变化程度各不相同。 基金公司的股票选择 信托基金机构根据自己的标准和分析选择一篮子股票来购买,通常约有40-50 只 股 票。当股市下跌时,并非所有40至50只股票都以同样的幅度下跌。其中一些甚至还会上涨,因此信托基金的整体价格或资产净值(NAV)并没有像单一股票那样惨跌。相同的另一方面,当股市上涨时,基金价格也不会像单一股票那样快速上涨。 通过信托基金进行投资的优势在于每日股市发展的收益和损失有它缓解效应。信托基金通常在众多股票中广泛或多样化选择,这就把风险降低。这就是为什么通过信托基金来投资比选择单一股票,或我们自己选择一小部分股票投资来的更容易。其中有很多因素影响股票价格走势; 其中大部分都不为投资者所知,也可能绝对没有办法得知。有时,基本面分析并不能保证我们的投资能够得到保障,图表分析法也无法确保我们获得利润。 宏观经济方法 但是,通过信托基金的投资只需要考虑到宏观经济的基本面和发展就可以了。大多数信托基金的价格会根据主要股市走势的上涨和下跌来定夺。然而,在不同类别的单位信任中,上升和下降的幅度也不同。 例如,专注于成长股 (growth stock)的成长型信托基金 (growth fund) 会随着缓慢幅度上升和下降,因为它们在其股票选择中包括一些大盘股 (Big Cap)。但是那些专注于小盘股的小资本信托基金(Small Cap Fund)上升时将会非常可观,但是下跌时,也非常可怕。因为它选择了小资本股票来投资,而这些小资本股票价格改变上都是幅度非常大。因为它们最容易受到市场操纵和投机。这就是为什么我们作为基金投资者必须了解自己的投资风险胃口。我们只选择适合自己风险胃口的基金类型。这是专家们的家们的推荐。 至于我自己的做法,基金选择不需要基于基金类别,而是基于每项基金在短期(3至6个月内)和长期(1年至3年)内的表现。那些在过去多年表现非常好的基金(比如说3 - 5年来),如果你在短期内(1年到半年之间)评估它们,可能不一定是表现最好的基金。这可能是由于我们无法了解或未披露的一些基金公司内部管理变更所致。 例如,Eastspring Investment Small Cap Fund 的近期表现最近在1年和6个月的图表分析中 败给 CIMB Principal Small Cap Fund(见图A)。在这种情况下,如果我决定现在投资马来西亚股市,我将选择 CIMB Principal Small Cap Fund 而不是 Eastspring Investment Small Cap Fund,尽管这是我长期以来最喜欢的基金选择,目前也是 Fundsupermart的推荐基金之一。 基金选择标准 我将使用 Fundsupermart 或 Morningstar 的基金选择筛选工具。我将主要关注那些表现最佳的基金,并根据他们各自的结果去了解他们有好表现的原因(根据他们的招股说明书~ Prospectus 或基金说明书~ … Continue reading 如何使用信托基金投资以增加我们的财富:股票基金,我们最好用的武器 (上篇)

我们应该投资债券吗?


几天前,我的一位群组成员问我是否应该投资进入债券。我想这可能是很多真诚的投资者偶尔会问的问题。在最近的经济新闻中,债券高收益率一直是经济头条新闻。它似乎让我们感觉好像凡没有投资于债券,在投资回报中错过了一块大肥肉。 此外,Fundsupermart(FSM)最近推出一页专专销售债券的新页面。他们的推广口号是‘“散户”投资者现在可以购买债券了’。这让我们产生两道困惑问题;首先,债券基金已经在信托基金平台上已经存在许久了,为什么FSM开了另一项关于债券购买的新页面呢?其次,为什么FSM说 “散户” 投资者现在可以购买债券,我们不是一直都在购买这些债券吗?又或者,他们在说我们现在可以直接购买这些真正的债券吗? 什么是债券 让我首先引用 FSM 网页上的解释,该段文字以最简单的方式解释了什么是债券的全部内容: “债券基本上是由私人公司,政府关联公司,州或联邦政府发行的贷款。当您购买债券时,您实际上是向债券发行人贷款。作为回报,债券发行人将在预定期限内以固定利率支付稳定的息票支付(也可称为利息支付),这是在购买时商定的利息率发出。然后,投资者将在满期(约定还款日期)之前收回借入金额(也称为面值,或本金额)。 发行债券是为了筹集资金并为各种项目和活动提供资金。债券拥有者是发行人的债权人或债主人。” 这是关于债券的基本解释。这也是我们在经济新闻时常谈论到债券收益率下跌或上涨时所读到的债券波动新闻。一些专家最近将其作为衡量全球经济衰退的指标。这也是2018年2月影响股市大调整的主要原因。 关于这些债券的好处是它的回报几乎有所保证,就像银行存款利息一样。但利率(技术上称之为 “票面利率~ coupon rate”)较高,每年约为5-13%或更高。但它也有一定的风险,例如发行人破产时的违约风险,投资者最终将亏损无存,或随着时日,债券价值也可能在债券买卖股市上有所波动。如果任何持有人决定提前退出,他就会遭到亏损。但是,若是等到满期时,所有债券持有人都可以如初投入那样的资本全部收回现金,如定期存款那般。 富人的玩偶 然而,上述债券讲解并没有具体说明这些债券买家是谁。看起来好像每个人都可以购买债券。其实不然。债券基本上是富人的玩偶。它们每次交易都是以大数量过账,每次购买价值都是数百万美元或令吉一单。它们通常在是透过柜台(OTC)交易,在代表的各方谈判之下结交。只有那些超级富豪或有机构设置的人才能处理债券购买交易。 债券是富有人的玩偶 然而,上述债券讲解并没有具体说明这些债券买家是谁。看起来好像每个人都可以购买债券。其实不然。债券基本上是富人的玩偶。它们每次交易都是以大数量出售,每次购买价值都是数百万美元或令吉一单。它们通常在是透过柜台(OTC)交易,在代表的各方谈判之下结交。只有那些超级富豪或有机构设置的人才能处理债券购买交易。 所以我们作为散户投资者没有办法参与其中。 FSM使用的 “散户” 一词仍然指那些富有的投资者,他们口袋里有数百万现金,正在寻找能够使他们的资金获得增值的地方。只有像这些富有人才有资格参与他们的新平台直接购买债券。 像我们这些较小的散户投资者是无法直接购买债券(技术上称为individual bond),但我们至少可以通过信托基金公司购买债券基金 (bond fund) 来在债券行业中获得一杯羹。注册为金融机构的信托基金能够代表我们以大数量资金购买债券 (individual bond),并代表基金投资者担任票面利率 (coupon rate)的承接者。 虽然这些债券基金的性质与债券本身完全不相同,但透过时间,我们同样可以享有稳定地像债券的资本增值,也就如债券本身的作用那样。债券基金公司定期收取息票利息的全部利益,并且他们会使用这些收下的利息再回去购买更多债券,以达到资产增值,给信托投资者带来利益。 债券基金股息 请不要把债券基金股息颁发和息票利率 (coupon rate) 支付混淆。债券基金的股息颁发与其他信托基金的股息颁发一样,债券基金的股息颁发仅仅是基金公司账面记录重新调整的一种内部操作。对基金投资者没有任何益处。因为在颁发股息之前,您的基金资产净值 (NIV) 将会根据即将颁发到您基金户口的股息率在除权日当天扣除掉,直到了您户口领取了颁发的股息之后,您的资产净值才到回原本的位置,也就是从来都没多,也没少! (有关更多讨论,请阅读 “误导性信息3.”) 债券基金公司获得的那些债券利息与股票股东获得股息方式相同。在收到这些息票 (coupon)付款后,债券基金公司可以决定将它们重新投资回到债券市场,这些再投资运作最终将使信托基金投资者带来资产增值。 尽管如此,信托债券基金投资者也可以像超级百万富翁一样使用债券基金以抵消投资风险。债券基金的价格走势通常不会跟随股票市场。因此,它可以被视为避免任何股市波动的避风港。在当前股市经济状况等不确定时期,债券基金可以作为抵御负面市场的防御性武器。如果放在一年或更长时间内,它的回报率确实比银行的定期存款更好。此外,它更没有像定期存款那样需要锁定时间才能取回现金。债券基金的资本增值的回报是每天支付,就反影在它每天变动的资本净值 (NIV) 上。 图表 A ~ 债券基金的按年回酬率也相当不错。 使用债券基金 图表A 是 FSM … Continue reading 我们应该投资债券吗?

信托基金最佳策略性的投资方法


传统上,信托基金投资被专业建议为被动的长期存留的投资工具。信托基金投资的基本理念是从散户投资者那里获取所有资金,让经过专业培训的基金公司官员来投资,和处理股市的波动。目的是帮助有钱人投资进入股票市场,但这些人是那些拒绝学习如何操纵股票投资的富有人家。这些富有现金的民众喜欢将资金委托给其他人进行投资。 不必要的损失 因此,许多人埋怨说他们透过信托基金的投资经历了亏损。这些失落的人通常都是那些对股票市场的性质一无所知,并且也拒绝去学习和了解股市投资的人。他们只为了被销售代理商一时迷住了,因而相信这些基金可以根据过去的表现带来可观的回筹。投资者可以轻松的放下现金并享受长期投资的回报。长期的意思有多长?没有人真的问过这个问题,即使有问到,答案也可能含糊不清。但不知何故,这些缺乏思考能力的富有人会因着某种原因相信这些信托基金代理人的说法。 最糟糕的是,专业投资圈子里,尤其是网上写信托基金投资讯息专栏往往会给新投资者误导性的资讯。在您投资之前,这些专业网栏会建议你设置你的投资目标和计划;这是这些专业圈子给出的最具误导性的信息之一。他们会建议你按照你的目标和计划把钱放特定的基金,然后就不用再去理会它。到了你所计划的时间,你将会有所收成。结果大部分都会大失所望。 除了你使用的是定期储蓄投资计划之外,当你预订的时间到了,股市并没有可能会按照你先前定下的目标和计划给回你足够的投资成果。因此,它会引起许多困惑和失望。 如果有人一开始就计划一个目标和时间表,并且使用一次性大单的投资,将来他肯定会发现这样的建议是灾难性,或注定会经历不必要的失望。因为信托基金投资公司是从股票市场获得投资回报而分发给回投资者。股市行情一定是无法预测。被动地投资在信托基金公司里没有可能会保证您获得根据您的计划和目标计算的回筹率。更多时候,还会亏损。尤其当你投资时间表结束了遇到了股市低迷时。 以正确的方式投资 因此,我总是建议您自己学习如何投资,特别是通过自行在线投资操作方式。感恩的是,现在的先进网络技术,使一切在线操作成为可能的事。信托基金在线投资网站在马来西亚的网站上轻松可以找到。这些网站诸如 fundsupermart.com.my.,eunittrust.com.my 或其它服务网站。(请到本网站阅读更多讨论信托基金策略性的投资法) 若要开始学习如何进行投资,最简单的方法是通过在线信托基金网站进行投资,而不是直接进入股市。因为股市的股友们大约有90-95%的股友长年以来都未能成功获得正面回报。通过信托基金,而不是股票来投资,就像在战场上骑在巨人的肩膀上打战一样。 股市环境也像大海洋,大鱼捕食小鱼。这是一场零和游戏,没有人能真正获得创新利益,而只是一项彼此竞争,互相吞吃的活动。如果我们通过信托基金投资,我们将如乘坐在巨型鱼的背面,在海洋里吞吃较小的鱼类(即散户股票投资者)。 专注于森林,而不仅仅是树 大多数专家在网落上选写有关信托基金投资资料也出现误导性资料。他们经常建议投资者在通过信托基金投资之前仔细研究基金公司的内部操作本质,才做出决定投资那项信托基金。他们忘记了投资基金者应该是专注研究该基金投资的经济领域,而不是基金的本身。经济领域就如大马国内基金如小资本, 成长股基金,房地产,亚洲房地产,中国国内,欧洲,或美国市场等等。因为每项基金都是投资市场经济的某个领域,而该领域的经济浮沉才是该基金公司获利的基础。这就像建议某人研究特定树本时,忽略叫他查看这课树木的大森林环境。 只注重探讨基金本身,就如研究一棵树而忽略它生长的森林环境。 他们经常提到研究基金公司的管理费 (management fee),年度费用比率 (annual expense ratio),受托人费用(Trustee fee)等。这些都是散户投资者非必要资料。 (有关详细讨论,请阅 “读误导性信息2.”)其实这些资讯都会自然反映在基金多年来的业绩表现中。通过像Morningstar这样的免费网站进行简单的搜索,就可以轻意收集到所有这些过去业绩表现。 在您投资之前需要了解基金的话,您只需要知道该基金投资的领域,与同一组类别的基金业绩比较,该基金进场和退场的收费,以及平台收费(如果有的话),您就足够准备好进场了。通常,基金的名称本身会告诉您该基金投资的领域。如果没有,招股说明书 (Prospectus)或 基金实况说明书 (Fund Fact Sheet) 将会提供这一切资料。 投资者考虑通过信托基金进行投资的最重要因素是市场经济状况。在投资之前,所有投资者都需要对经济有一些基本的(不需要深入的)理解。这些信息通常可以在网络新闻网免费获取,或印刷版的报章经常在财经版都有报道。信托基金投资者在投资之前,没有必要像股票参与者那样进行呕心沥血的细节研究后才进行投资(他们的用语就是“做功课”,若投资亏损后会被怪罪为做不足功课,其实不一定是那样)。因此,我经常在我的脸书页面  Investment Interest Group  为信托基金投资者转发这些经济更新文章。倘若您经常追踪这些脸书新闻消息,通常已经足以让您了解市场最新发展和状况,并能够决定投资的正确氛围。千万要记得,当您投资时,您是投资在经济里,不是投资在基金里。 最佳资本保护 如果您正确地进行信托基金投资,您没有必要经常看到您投资时,经历亏损。我相信那些看到亏损而感到不安的人并没有正确地透过信托基金投资 。即使像现在这样的时间,马来西亚股市甚至是全球股市正在出现调整,但那些跟着我信托基金投资建议的人仍然能够看到他们的投资成绩是正面向上增长着,当然也包括我的投资组合。这就是信托基金投资非常简单容易之处。但是你必须按照战略性地,谨慎地和专心地去操作。 对于那些在股市挣扎打滚一段时间的股友,发现自己根本没有什么成果的人,无论是透过期权,期货,指数股票,加密货币,衍生品 (derivatives),还是其他任何股票,我都强烈建议你转向信托基金来投资,但确保您投资基金时,要使用正确的投资方法,使用独特的方式 (不是专家做提倡那种被动投资法)和明智地进行投资。 谢谢您的阅读,愿您勇敢的在投资工具上作出更好的选择! 有关更多讨论,请再读 信托基金投资:比股票更好的选择。 按这里去到首页  倘若您有任何意见,欢迎填写文章页底的评论栏与读者们交流。如果您还没有订阅,请按页下的 “like”,并填写您的电邮,以便让您按时收到新文搞发布的电邮通知。