如何利用信托基金投资来培增财富:股票基金~最好的武器 (下篇)


我在上一篇 “股票基金~我们最好用的武器” 博文中简要地分享我们如何在信托基金使用股票基金为我们增加财富。我将在本文中分享更多有关基金帅选的知识。我提到了在马来西亚帅选本地基金的课题,同时在该文中,我也建议您考虑让我们参与可以帮助您的资金成长的基金。其中我也简单的讲解我通常使用的基金帅选原则。 (顺便通知一下; 在我推荐该基金两周之后,该基金目前已经涨幅超过了 4%。相信还会继续涨下去。)虽然有很多基金类型和组别,但我不会过于深入地讲解它们,为了避免转移读者的注意力,而对目前帮助也不大。我会在适当的时间再进一步讨论它们。我将在本文中继续分享国外的基金帅选。

投资全球股市

共同基金或信托基金投资优于股票投资之一是,我们可以随时从本地投资转移向国外投资。例如,马来西亚过去大约四年面临许多问题(图A ),为了避免投资在大马股市,我们可以省下许多不必要的麻烦。在国外如中国,美国,或澳洲都一直在蓬勃发展。当我们将投资重点转向国外股市时,我们的资本可以继续保持稳定增长。

(图 A) 大马股市过去四年面对许多内在问题而起伏不定,避开它会可以免去许多问题。

国外基金种类繁多; 其中一些是单一国家,风险较高,但同时利润增长潜力也较大。这完全取决于我们对那个特定国家经济状况的理解程度。如果我们看到合适的机会并投入资本,我们可以享受一定的利润回报率。

例如,当莫迪成为印度总理时,他在该国发起了许多经济变革,包括遏制腐败问题。他在2016 年11 月时,执行了印度货币变革行动,以打击国内贪污和腐败。印度股票指数出现激烈的反应并急剧下跌。当正确的时刻到来时,我于2017 年1 月31 日使用 Manulife  Investment India Equity Fund进入投资。过后我看到印度指数连续几个月上涨。最后,我在 2017 年8 月8 日撤回了我的资金,利润获得 21.75%。

当时是恰好退出印度股市最佳时机。如果我继续保持投资,我会浪费我宝贵的三年时间,而没有任何可观的利润(图B)。我在印尼股市也曾经以类似使用单一的国家基金做了同样的投资,就是当他们的新总统上任之后,实施对外国投资者开放他们的国家时,我进场而收获了一笔可观的回报。

(图 B) 在适合的机会下进入单一国家如印度股市投资时,可以获得可观的回酬。

对于目前全球情景中,美国股市是唯一单独的国家我们可以投资资本。我相信美国经济是目前唯一可以被认为仍然强大,即股市还有可以继续上升的国家。虽然国家经济可能会出现一些弱点,但美联储已准备好用降息以支持美国的经济。所以股市仍然不会出现熊市。资金如 Manulife Investment US Equity Fund 或 RHB-GS US Equity Fund 值得我们考虑。通过这些基金投资,您将在美国股市上同时投资一些知名企业,如苹果,谷歌,Facebook,微软等。

投资多重国家的基金

但是,有时候,当您不确定某个国家是否会在一定时期内为您保持稳定的利润时,您可能会认为选择多个国家/地区的基金以降低您的投资风险。

对于在发达的西方国家,您可以参与 CIMB Principal Global Titans Fund(欧洲和美国股市的混合)。对于中国,您将拥有大中华区 (Greater China) 的基金(中国,台湾和香港股市的混合)。对于亚洲国家,您将有许多选择,例如 Asia ex-Japan, Asia Pacific 等。到那时,您将可以使用基金帅选工具进行过滤。最大的赢家通常是您选择决定的最佳选择。

在选择多个国家/地区的基金投资时,如果特定国家的表现不如您预期的那么好,您可以降低其风险; 但是,如果您特定投资的目标国家的表现优于混合中的其他国家的话,其他的国家的低表现也就拉低您的回报率了。

过去的基金成绩

在我关闭本文之前,还有最后一项提醒;您不应该因着基金过去的表现来预测其未来给您的回报。

例如,过去1年内回报率为 30% 的基金,您不应期望在您持有该基金一年后,该基金将为您提供 30%的投资回报。实际上,当你的时间到来时,它可能会更高或更低。因为当我们投资时,我们正在投资经济体的未来,而不是投资它的过去。同样地,过去的表现很糟糕的基金,它将来的回报率可能会不一样。

例如,如果 China Fund A在过去一年中的回报率为 -10%,但如果中国与美国的贸易纠纷已经完全获得解决,并且在之前实施的关税都被取消,那么您可以投资 China Fund A。投资 China Fund A 可能会在一年后给你 30% 或 50% 的回报率。这里的要点是,即使一只基金下跌了到甚至是负回报率,它仍然可能是一个很好的基金。当合适的时机到来时,您应该进去投资。您投资应该是根据特定的市场经济条件来投资,而不是基金当前的表现状况。

过去的基金表现仅适用于比较或研究的目的。例如,当您在正确的经济条件到来时,寻求中国基金投资;您发现 China Fund A 在过去一年的表现中有负 -10%回酬率,而 China Fund B 是 -20%和China Fund C 是 -40%。当然,China Fund A 是一个最好的选择。过去的表现仅在您使用它与具有类似的基金进行比较时才会有用。

这就是为什么你经常在大部分基金讲解中看到“过去的表现未必是未来表现的指标”这句话。当然,这是常识,但必须在那里作为一个必须的警告,因为仍有许多投资者不知道如何看待过去的基金表现,包括经验丰富的投资者。

投资后,您不应该闭上眼睛,计划在10年后才回来查看您的投资。您应该像股票投资一样操作您的投资。这是您下一步需要做的事情。唯一的区别是信信托基金的操作工作相对简单易行。因为信托基金投资也涉及股票市场。您的利润或亏损仅取决于股市的上涨和下跌。但我们可以设定一项有效的策略以充分利用股市反转各种状况,变为对我们有利。我将在稍后分享更多关于这个主题的内容。

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文章所表达的观点和看法纯粹是作者临时的个人观点,并可能会根据市场和其他条件变化而做出修改。 所采用的资料都是从可靠的来源获得,但其准确性无法保证。 写作目的并不提议为投资者作投资决策唯一参考资料。 建议投资者必须进一步阅读或研究,然后才决定个人投资决策。

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